Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как приставы списывают деньги с карты?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Арест (или блокировка) карты – это принудительная мера, которая ограничивает доступ к средствам на банковском счете должника. К ней прибегают в случае невыплаты долга за ЖКУ, по алиментам, кредитам или административным штрафам. Основная цель ареста – удовлетворить требования кредитора и взыскать долг, если плательщик не может или отказывается погасить его своими силами.
Обязаны ли приставы арестовать кредитную карту, а потом списать с нее деньги?
Нет, у судебных приставов нет прямой обязанности арестовывать кредитный счет и блокировать карту. То есть они могут это сделать, но не обязаны. В целом перечень мер, доступных ФССП в рамках исполнительных производств, не является инструкцией к обязательному действию.
Но тем не менее, пристав обязан поступать разумно и соблюдать баланс интересов кредитора и должника; следить, чтобы исполнялись законные нормы.
Давайте смоделируем ситуацию. Допустим, некто ФЛ Павел Гачков работает санитаром в больнице. Он получает 30 тыс. рублей в месяц. Мужчина не справляется со своими алиментными обязательствами, он допустил просрочку по платежам, и бывшая супруга обратилась в суд.
Далее, получив решение суда, женщина инициировала производство. Судебный пристав через ФНС узнал, где работает Павел, а также «навел справки» о картах, которыми тот пользуется.
В том числе, ФССП стало известно, что у Гачкова есть кредитная карточка в Сбербанке с кредитным лимитом на 60 тыс. рублей, где на счету имеется на данный момент только 10 тыс. рублей.
Мужчина, получая зарплату, каждый месяц пополняет карту на 20 тыс. рублей. После получения постановления ФССП банк списал очередные 20 тыс. рублей в пользу взыскателя.
С другой стороны, если бы у Павла была дебетовая карта, на которую бы он получал свои 30 тыс. рублей, то приставу не пришлось бы «тревожить» его кредитный счет. Можно бы было спокойно списать 15 тыс. рублей непосредственно с зарплатного счета.
Особенности взысканий с зарплатной карты
Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат — 50%.
Например, если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.
Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений.
Например, Мария получает на зарплатную карту 45 000 ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей.
В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. А 80 000, которые накопились на карте за предыдущие два, будут арестованы в полной мере.
Взыскания могут быть больше в исключительных случаях — если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:
- находится в тяжелом материальном положении;
- воспитывает малолетних иждивенцев;
- имеет инвалидность.
Коротко — какие деньги списывают с карты?
-
С дебетовой и кредитной карты приставы вправе списать только деньги клиента, не затрагивая третьих лиц. Деньги, выданные в кредит, не взыскивают.
-
Зарплату, пенсию по инвалидности и старости, переводы от физических лиц списывают. Размер взыскания составляет до 50% от заработной платы и пенсии.
-
Приставы не вправе списывать ряд компенсаций и социальных выплат, накопительную часть пенсии, пособия по безработице.
-
Имущество, ценные бумаги и акции не в приоритете у судебных приставов. В первую очередь под арест попадают деньги — наличные и на банковских счетах.
Списали деньги: почему после того как работодатель удержал 50% из заработной платы, банк списывает с остатка еще 50%.
Вопрос, который волнует большинство должников, так как сегодня любые денежные поступления будь то заработная плата, пенсия, соцвыплаты и т.п. — все они зачисляются на банковскую карточку. А в случае если на карту наложен арест, то запросто можно лишиться всех денежных средств. Поэтому давай разберемся почему после того как работодатель удержал 50% из заработной платы, банк списывает с остатка еще 50%.
Для начала разберёмся откуда взялся арест на банковской карте, даже зарплатной. Наложить арест на карту можно с помощью судебного приказа или исполнительного листа, которые появляться после того как у тебя появился долг, будь то кредиты, алименты, коммунальные услуги и т.п. Взыскатель для возврата задолженности обращается либо к Мировым судьям за вынесением судебного приказа, либо с иском в суд. После того как у него на руках окажется исполнительский документ у него есть право предъявить его на взыскание либо в банк где у должника открыт счет, либо в службу ФССП.
В статье 99. 229 ФЗ «Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления» закреплен процент удержания и зависит он от типа задолженности:
70% — Алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца, возмещение ущерба, причиненного преступлением.
50% — налоги, кредиты, штрафы, коммунальные услуги.
И если раньше банк и пристав не могли определить какие денежные средства поступили на счет должника, в связи с чем списывали все поступившие денежные средства, что доставляло должнику дополнительные проблемы для их возврата. То с 1 июня 2020 года все поступления на счет имеют маркировку, чтобы банк понимал вид дохода.
Код 1 — денежные средства в отношении которых установлен процент удержания (Заработная плата, пенсия и т.п.)
Код 2. Денежные средства на которые не может быть обращено взыскание (алименты, соцвыплаты и т.п.).
Помимо этого, если работодатель на основании постановления судебного пристава исполнителя произвели удержание из заработной платы должника, то с 1 июня 2020 года на лиц, перечисляющих на счет должника в банке или иной кредитной организации заработную плату и (или) иные доходы, возлагается обязанность указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу (письмо Банка России от 9 июня 2020 г. № 45-1-2-ОЭ/8360).
Поэтому если по исполнительному листу сначала 50% от заработной платы удержал работодатель, а потом с оставшейся суммы еще 50% и банк. То в этом случае начинать разбираться нужно именно с бухгалтерии работодателя. Так как именно они должны указать не только код дохода, но и внести комментарий об уже удержанных денежных средствах из заработной платы. Банк ориентируется на информацию которую ему предоставил именно работодатель, и если тот не отобразил удержание, то он автоматом считает, что удержаний не было. В этом случае ни банк, ни судебные приставы нечем тебе не помогут.
Когда такое произошло со мной, я ещё до конца не понимала всей цепочки событий, и в надежде что восстановить справедливость мне поможет бухгалтерия, я обратилась к ним. Но, в ответ я услышала, что с их стороны все проводиться правильно и перенаправили меня к приставам. Я не поехала к ним, а сразу через сайт ФССП накатала заявление на имя старшего судебного пристава, в котором просила не только разобраться в ситуации, но и либо отозвать постановление от работодателя, либо снять арест с зарплатной карты. Я не знаю, что сработало, но именно после этого с меня перестали удерживать денежные средства, и я склонна предполагать, что виноватым в этом всем была бухгалтерия моего работодателя.
Так же ты должен понимать, что любые денежные средства, не подпадающие под маркировку, например, внесение наличных, проценты по вкладу, выданные займы, оплата по договору, будут списываться в 100% размере. Даже тот факт, что вы перевели между своими счетами остатки заработной платы не спасет вас от списания всех оставшихся денег, так как при перемещении с одного счета на другой они теряют свой статус.
И, пожалуй, самое главное, зарплатная карта не является накопительной, даже если ты снял с нее арест, то это не означает что ей можно пользоваться как обычно. В случае если после зачисления заработной платы ты её полностью не потратил, то при следующем поступлении ЗП или аванса остаток от первой суммы спишется полностью.
Телеграмм — здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами.
Чем отличается взыскание от ареста карты
Взыскание денежных средств – процесс принудительного списания денег со счета должника. Его может инициировать только суд либо судебный пристав. Когда текущего баланса счета недостаточно для полного погашения тех или иных задолженностей, все входящие поступления также будут удержаны.
Арест карты – это блокирование денег на счете. При аресте должник не может свободно распоряжаться своими финансами. Например, нельзя оплатить банковской картой покупки в магазине или снять наличные в банкомате. При этом сумма со счета никуда не исчезает. Она отображается без изменений, как до ареста, так и после.
Если на арестованной карте баланс превышает сумму долга, то должник беспрепятственно может пользоваться по своему желанию только частью средств. Если же баланс ниже, то все входящие начисления автоматически блокируются. Так происходит до тех пор, пока арест не будет снят.
По сути, оба процесса накладывают существенные финансовые ограничения на должника. Разница заключается только в том, что при аресте нельзя свободно распоряжаться деньгами, но при этом они находятся на балансе, а при взыскании средства принудительно будут списаны со счета.
Какие средства не могут арестовать?
По решению суда или в ходе исполнительного производства приставы могут наложить арест или взыскание отнюдь не на все счета и средства.
В российском законодательстве предусмотрены категории доходов, которые не подлежат аресту или взысканию. Например, все соцвыплаты. Сюда относятся средства материнского капитала, алименты, пособия по уходу за детьми и прочее.
«Отмечу, при переводе соцвыплат со счета на счет меняется тип платежного документа. Банковские терминалы распознают переводы как «прочие доходы» и в таком случае сумма уже подвергается аресту или взысканию. Юридическая защита теряет свою силу и доказать происхождение денег, увы, практически невозможно», – добавляет Екатерина Крыласова.
К категории защищенных от списаний относятся:
- алименты;
- средства материнского капитала;
- выплаты из-за потери кормильца;
- дотации от работодателя по уходу за детьми или смертью родственника;
- компенсации в счет вредного производства;
- матпомощь от государства, к примеру, из-за сложных климатических условий жизни;
- иные виды доходов, обозначенные в 101 статье ФЗ.
Сколько денег могут удержать со счета?
Если речь идет о исполнительном производстве по поводу долговых обязательств, в большинстве случаев имущество должника не подлежит конфискации с последующей продажей, и все средства, на которые можно рассчитывать — это его зарплата. Итак, арест счета, в том числе зарплатного, имеет своей целью списать часть долга в пользу кредитора.
По статье 99 закона «Об исполнительном производстве» с накопительного счета приставы имеют право списать всю сумму долга (т.е. все деньги с вклада), а с зарплатного — только часть суммы.
Стандартно с должника удерживают 50% его доходов. Если в семье имеются несовершеннолетние дети, то процент удержания могут снизить до 30%, а если детей воспитывает один родитель — то до 25%. При этом приставы имеют право удерживать до 70% зарплаты должника в следующих случаях:
- вы злостный неплательщик алиментов;
- вы должны возместить человеку вред здоровью, причиненный по вашей вине, или компенсировать семье потерю кормильца (в случае смерти потерпевшего);
- вы похитили деньги или материальные ценности и не вернули их.
Итак, по закону вы имеете право получить доступ к остатку денежных средств на счету, на который перечисляется ваша зарплата. Почему же тогда возможна ситуация, когда с зарплатной карты списываются все средства?
Ответ прост: пристав обращается в банк и запрашивает всю информацию о ваших счетах, но банк не уточняет, какой из счетов является накопительным, а какой зарплатным.
Условия для наложения взыскания
Судебные приставы имеют право снять деньги со счета в банке, если в отношении должника ведется исполнительное производство о погашении долга. Если для должника такое списание происходит без предупреждения, то, скорее всего, он не уведомил судебных приставов о своем местонахождении и контактах. Потому что приставы должны сообщать должнику о начавшемся исполнительном производстве и, затем, о выдаче исполнительного листа взыскателю или направлении его в банк.
При этом такая процедура имеет обязательный, но исключительно уведомительный характер, то есть согласия на списание с банковской карты должника от него самого банку не требуется. Неполучение должником исполнительного листа не будет основанием для подачи жалобы на действия пристава, если он действительно отправил лист по известному месту жительства.
Мнение Конституционного суда РФ, если судебные приставы списали деньги с карты полностью
Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 15.07.2010 № 1064-О-О, по смыслу ч. 2 ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» во взаимосвязи с его ст.
4, размер удержания из заработной платы и иных доходов должника при исполнении исполнительного документа подлежит исчислению с учетом всех обстоятельств конкретного дела, при неукоснительном соблюдении таких принципов исполнительного производства, как уважение чести и достоинства гражданина и неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи.
Таким образом из заработной платы должника может быть удержано не более 50 процентов дохода. Иное нарушает право должника на неприкосновенность минимума имущества, необходимого для существования.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту
Кредитные счета можно разделить на два вида: ссудные и непосредственно кредитные. Ссудный счет – это тот, который был открыт банком для погашения кредита. Начинается такой счет с комбинации цифр 42301 или 40817.
Кредитный счет используется только для бухгалтерских операций внутри банка. Средства, которые находятся на этом счету, принадлежат банку, а не физическому лицу. Начинаются они с комбинации цифр 45502 и 45503.
Приставы могут арестовать кредитную карту, предназначенную для погашения кредита, так как данные средства являются собственностью должника. Отменить блокировку можно будет только после полного погашения задолженности.
Обратите внимание, если ссудная карта была арестована, чтобы избежать задолженности по кредиту, рекомендуем обратиться в банк и договориться о другом способе погашения займа.
Очередность платежей при аресте счета
В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.
Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.
В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.
В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.
В пятую очередь – по остальным платежным документам.
Что предпринять, если пристав все-таки списал деньги с кредитки
Итак, вы обнаружили, что с кредитной карточки списали деньги за ваши непогашенные задолженности. Стоит сразу обратиться в банк и в управление ФССП, где было открыто в отношении вас исполнительное производство. Каждый день промедления чреват начислением процентов.
Вот примерный алгоритм действий, если арестовали кредитную карту должника:
- Обратиться к сотруднику банка за выпиской или справкой, в которой будут указаны условия кредитного договора и реквизиты вашего счета. Сведения, содержащиеся в документе, должны подтверждать, что на карте лежала вовсе не заначка должника на черный день, а деньги, принадлежащие банку. Справка должна быть обязательно заверена печатью и подписью уполномоченного работника.
-
Составить заявление в ФССП о снятии ареста с кредитной карты и о возврате удержанной суммы с изложением причины, по которой необходимо это сделать (ошибочно списаны денежные средства банка, а не физического лица-должника). Не забудьте указать свои данные, а также поставить подпись и дату.
Строго установленной формы заявления нет, но вот что обязательно должно в нем содержаться:
- наименование и адрес отделения ФССП;
- данные заявителя: ФИО, адрес и номер контактного мобильного телефона;
- суть дела (здесь нужно сообщить, что карта, с которой произведено удержание, является кредитной, и на ней нет и не было средств должника-держателя);
- дата написания и подпись.
- Направить письменное заявление в ФССП. Это можно сделать лично, по электронной почте либо корреспонденцией с заказным уведомлением. Если подаете заявление «очно» и в бумажном виде, то на втором экземпляре попросите сотрудников поставить входящий номер и сохраните этот документ у себя. Это поможет при необходимости доказать, что вы обращались с заявлением своевременно. В течение последующих 10 дней пристав-исполнитель должен принять решение по представленному обращению.
Процедура снятия средств
Процедура снятия в банке предусмотрена ст. 70 закона «Об исполнительном производстве» и регламентирована достаточно полно, в части указания на средства, которые подлежат блокировке/аресту на счетах должников. Также подробно даны указания на то, какие из них не подлежат изъятию в счет погашения задолженности. Несмотря на подробную регламентацию, приставы часто нарушают закон, вынося постановление об аресте счетов, предварительно не установив их целевое назначение. Хотя, делать это обязаны в силу закона, при подготовке к вынесению постановления о наложении ареста на имущество обязаны установить, подлежит ли имущество изъятию в счет погашения задолженности и не причиняют ли они своими действиями ущерб гражданам, незаконно лишая средств к существованию.
Как происходит снятие денег со счета должника?
Процедура снятия денег с банковского счета несколько отличается от описи имущества должника. Так, если во втором случае пристав не имеет права арестовывать имущество в квартире без присутствия должника, то снятие денег со счета не требует участия заемщика.
Более того, судебный пристав не должен получать согласие должника на проведение взыскания. Сотруднику ФССП достаточно уведомить задолжавшее лицо о снятии денег путем заказного письма по почте. Другое дело, если это письмо не дойдет до адресата или должник получит уведомление уже после списания денег со счета. Но это уже издержки исполнительного производства, ответственность за которые несет исключительно почтовая служба.
Процедура списания денег со счета предусматривает:
- Получение приставами официальной бумаги – исполнительного листа.
- Создание и отправка копии постановления в адрес должника.
- Направление запроса в банки с целью розыска расчетных счетов, депозитов, вкладов и иных счетов должника.
- Приостановление банковских операций, «заморозка» находящихся на лицевом балансе денег и их перечисление в счет погашения долга.
- В случае полного погашения – снятие ареста со счета. Если находящихся на счету денег не хватает для погашения долга, то снятие будет направлено и в отношении вновь поступающих на счет денег (например, заработной платы).
По новым правилам банки не обязаны уведомлять должника о списании денег судебными приставами. В данном случае процедура затрагивает лишь двух субъектов – ФССП и банковское учреждение. Поэтому для того, чтобы узнать о списании, владелец счета должен направить запрос в банк или обратиться в территориальный орган судебных приставов.
Весь ли капитал должника списывается?
Если человека интересует, могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной карты, он должен знать, что подобная возможность у сотрудников государственного органа присутствует, однако не все деньги можно списать.
Так, изъятию не подлежат следующие виды дохода:
- материнский капитал,
- компенсации, которые предоставляются пострадавшим катастроф,
- пособие, выплачиваемые по уходу за нетрудоспособным гражданином,
- командировочные деньги или средства, предоставленные в связи с переездом на работу в другую местность,
- пенсия по потере кормильца,
- деньги, выплачиваемые в качестве пособия по инвалидности или за нанесение увечий,
- пособие по рождению ребенка,
- ряд других выплат.
Если доход человека не относится ни к одному из вышеперечисленных пунктов, судебный исполнитель может списать их вне зависимости от того, на карте они хранятся или на счете.
Существует ли возможность признать арест счета неправомерным?
Необходимо подчеркнуть, что ССП принимает решение об аресте вашего кредитного счета не самостоятельно, а на основании судебного постановления о начале исполнительного делопроизводства. Соответственно, для того чтобы оспорить действия пристава, сначала необходимо изучить материалы дела.
Должник в соответствии с законом в обязательном порядке должен быть уведомлен о начале исполнительного дела. Если этого не произошло, то вы должны подать жалобу на некорректные действия приставов в вышестоящие инстанции, именно это будет шансом для восстановления вашей кредитной истории в «чистом» виде.
На ваше обращение должны ответить — чаще всего это решение о прекращении делопроизводства в отношении вас. В этом случае арест ваших денежных средств будет успешно аннулирован.
Не забудьте предъявить эту бумагу и банковской организации. Хотя ваши деньги никто уже не арестовывает, просрочка платежа в виде пеней осталась. А таким образом вы докажете, что произошло это не по вашей вине, а из-за ошибочных действий приставов.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.