Как подать в суд на страховую компанию.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на страховую компанию.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.

Какие документы следует подготовить

Перед тем как обращаться в суд из-за проблем с возмещением по страховке, стоит проконсультироваться с опытным юристом и убедиться, что вы действительно имеете право на получение денежной компенсации. Прежде всего, следует внимательно изучить все условия договора страхования. В противном случае существует риск потери времени и денег при низких шансах добиться положительного решения со стороны суда.

Следующий важный шаг — написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи. Также может понадобиться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы сможете доказать, что сумма возмещения по вашей страховке была занижена, если проведете оценку повреждений у независимого эксперта. Если же страховая компания настаивает, что повреждения были получены не в результате аварии, то необходима будет трасологическая экспертиза.

Исковое заявление необходимо составлять в соответствии с требованиями законодательства. Документ обязательно должен содержать следующие пункты:

1. Наименование судебной инстанции, в которую вы будете подавать иск.
2. ФИО и адрес истца. Если ваши интересы в суде будет защищать представитель, то не забудьте указать и его данные.
3. Наименование и адрес страховой компании, которая будет выступать в суде в качестве ответчика.
4. Следует подробно описать, какие ваши права и интересы были нарушены. Перечислите обстоятельства, при которых это произошло, при этом для суда необходимо ссылаться на законодательные акты и пункты договора страхования.
5. Укажите требования к страховщику, для удовлетворения которых вы подали исковое заявление. Обязательно подкрепите их подробной калькуляцией. Эти данные составляют цену иска.

Не забудьте поставить подпись и дату составления документа. Имейте в виду, что вся информация, указываемая в иске, должна быть документально подтверждена. Все бумаги, прикладываемые к заявлению, должны быть приведены в виде списка в его тексте. Мы советуем обязательно приложить следующие документы:

• договор страхования;
• страховой полис;
• подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке, включая официальный отказ страховщика в выплате страховки;
• экспертные заключения;
• квитанцию об оплате госпошлины.

Юрист поможет вам подготовить документы, которые будут свидетельствовать в суде в вашу пользу. Важно: судья будет выносить решение по делу, опираясь исключительно на представленные доказательства.

Почему страховая занижает выплаты

Занижение цены страховой выплаты может быть связано с несколькими факторами:

• Неправильное оценивание убытков. Самый распространённый случай. Страховщик может ошибочно оценить размер убытков ниже их реальной величины либо искусственно занизить сумму.
• Неполнота страхового покрытия. Некоторые виды страховки могут иметь ограничения и исключения, которые не покрывают все возможные риски. Часто страховая компания может занизить выплату, если считает, что не весь ущерб причинен в результате страхового случая, либо подпадает под исключение из страхового покрытия.
• Наличие франшизы. Франшиза — это сумма, которую застрахованное лицо должно оплатить самостоятельно при наступлении страхового случая. Если размер убытков меньше франшизы, то компенсация не выплачивается.
• Также возможны случаи, когда страховщик сомневается в законности или реальности убытков. Например, если повреждения автомобиля в результате ДТП не соответствуют механизму аварии.

Стоит ли самому делать экспертизу?

И да, и нет.

Изменение досудебного порядка затронуло и тонкости с проведением экспертизы. Если раньше потерпевший мог воспользоваться услугами независимого эксперта, тот считал сумму ущерба, а затем в случае выигрыша в суде расходы перекладывались на страховщика, то с 1 июня 2019 года это работает в ином ключе.

Как мы уже выяснили, теперь появился обязательный этап обращения к финуполномоченному. И чтобы принять решение, омбудсмен может провести собственную экспертизу. Но проводит он её по фотографиям и отчётам от страховщика. Даже если вы приложите заключение вашей оценки – на неё могут попросту не взглянуть.

Но главное – понесённые на оплату экспертизы расходы финуп вам не возместит. Их можно истребовать лишь при обращении в суд, но там придётся оспаривать проведённую финомбудсменом экспертизу – а это не так-то просто.

Впрочем, если вы готовы заплатить за независимую оценку, чтобы точно знать, сколько не доплатил страховщик – это ваше право, запретить вам не могут.

Итоги моего спора со страховой

Весь процесс от ДТП до получения денег занял у меня 10 месяцев: в аварию я попал в июле 2018, а деньги пришли в мае 2019 года. На судебные разбирательства ушло 6,5 месяца: я подал иск к страховой 2 ноября 2018 года, в декабре суд вынес решение, а в апреле 2019 года апелляционный суд оставил его в силе. Исполнительный лист я получил 13 мая 2019 года.

Я просил взыскать со страховой компании 182 404,29 Р , потому что немного ошибся в расчетах. В итоге мне присудили 153 794,67 Р , хотя на ремонт по оценке экспертов нужно было 64 383,63 Р . На юристов я не тратился и госпошлину, как потребитель, не платил.

Весьма нередки сейчас ситуации, когда спустя какое-то время страховая компания выставляет виновнику аварии счёт на n-ную сумму денег. Связано это с тем, что в 2014 году были одобрены поправки в Федеральный Закон №223 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и отдельные законодательные акты РФ.

Многих водителей интересует вопрос о том, как так происходит, что они остаются должны и что можно предпринять в этой ситуации. Это происходит благодаря правам регресса и суброгации (ст. 1081 и 965 ГК РФ), о которых также будет рассказано в этой статье.

• Возможно ли частичное возмещение?
• В каких случаях требуется возмещать?
• Досудебная практика
• Порядок оформления претензии
• Юридическая помощь
• Могут ли страховщики смошенничать?

В случае, если после ДТП страховая компания будет требовать возместить ущерб, следует обратиться к опытному юристу. Он может воспользоваться несколькими методами защиты:

• Уменьшить размер нанесённого ущерба при ДТП. Если страховая компания возместила пострадавшему или своему клиенту средства, виновник имеет право оспорить сумму выплаты. Страховая компания вправе просить возместить ущерб только если он был правильно рассчитан;
• Обжаловать законность выплаты. В этой ситуации проводится общая юридическая экспертиза официальных бумаг, которые стали основанием для того, чтобы страховая заплатила своему клиенту. Если выявлено, что в документах присутствуют ошибки, или если устанавливается, что документов не хватает, выплата считается незаконной. Таким образом, у страховой изымается право требовать возмещения ущерба с виновника дорожного происшествия;
• Обжаловать вину виновника ДТП. В некоторых случаях, при экспертизе, юристы выявляют, что виноватый по факту в дорожном происшествии не виновен, или виновен частично. И здесь, даже когда от страховой компании пришла претензия, где значится, что вы – виновник дорожного происшествия, вы вправе попробовать доказать в суде свою невиновность.

Использование «периода охлаждения»

«Период охлаждения» — это понятие, введенное указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. за номером 3854-У. Введено оно было из-за многочисленных жалоб клиентов страховых компаний и банков касаемо того, что им были навязаны дополнительные услуги, в которых они не нуждаются.

Отказаться от КАСКО при автокредите можно в течении 14 дней после вступления договора в силу. Если в течении этого срока в фирму будет подано соответствующее заявление, то вы можете рассчитывать на полное возмещение страховой премии.

Право, по которому страхователь может отказаться от полиса, должно обязательно быть прописано в договоре. Данное правило актуально только для ситуаций, при которых оформление страховки осуществляется на добровольной основе.

После подачи заявления в «период охлаждения» страховая компания обязуется вернуть потраченные на КАСКО денежные средства в течении 10 рабочих дней.

Жалоба с претензией на страховую компанию по КАСКО позволяет гражданину отстоять свои права. Вероятность одобрения во многом зависит от знания своих прав. Так, нужно помнить о сроке исковой давности. В 2023 году он составляет 2 года. В течение этого периода допустимо начало судебного разбирательства. Если лицо обратиться позднее, могут возникнуть сложности. Рекомендуется

Вопрос	Ответ
Куда подавать жалобу с претензией на страховую по КАСКО в первую очередь?	Изначально необходимо обратиться в саму организацию. Если компания отказывается удовлетворять требования, в 2023 году допустима подача заявления в один из контролирующих органов или суд.
Сколько дней рассматривают заявление?	Срок зависит от инстанции и составляет порядка 20-30 суток. Возможно продление до 60 дней. Если речь идёт о судебном разбирательстве, период рассмотрения иска зависит от индивидуальных обстоятельств.
В каком законе закреплена форма жалобы на страховую компанию по КАСКО?	В 2023 году в нормативно-правовых актах отсутствуют положения, касающиеся составления документа. Он оформляется в соответствии с общими нормами в делопроизводстве.
Можно ли сразу подать жалобу на страховую компанию по КАСКО в суд?	Нет, в первую очередь потребуется выполнить досудебное разбирательство. Оно предполагает направление претензии в адрес страховщика. После этого допустимо составление иска и направление его в уполномоченный орган.
Можно ли взыскать неустойку по КАСКО?	Да, закон позволяет выполнение действия.

Правила страхования КАСКО и что делать, если страховщик отказал в выплате

Правила страхования КАСКО утверждаются индивидуально каждой страховой компанией. В них достаточно подробно рассматриваются все пункты договора, заключенного с владельцем авто, в том числе и возможные причины отказа.

Подобный документ, в соответствии с п. 1ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 №4015-1, регламентирует все права и обязанности обеих сторон.

Этот документ в обязательном порядке должен быть приложен к заключенному полису.

Перед оформлением страховки КАСКО, стоит ознакомиться с правилами страхования в выбранной компании и произвести примерный расчет стоимости полиса посредством Перед оформлением страховки КАСКО, стоит ознакомиться с правилами страхования в выбранной компании и произвести примерный расчет стоимости полиса посредством калькулятора.

Законодательно основания для отказа в выплате по КАСКО прописаны в ст. 964 ГК РФ.

В любом случае ознакомление с правилами страхования будет не лишним для каждого потенциального страхователя.

Ведь многие клиенты страховых компаний, приобретая новый автомобиль, не знают, как застраховать КАСКО так, чтобы потом не пожалеть о выборе и получить положенное страховое возмещение.

ВАЖНО!!! Бывают так, когда компания страховщик сужает размеры страхового покрытия за счет ограничения списка допущенных к управлению лиц. И если в момент аварии за рулем был человек, не вписанный в полис КАСКО, отказ в возврате ущерба будет вполне обоснованным.

В каких случаях не заплатят по каско

Как известно, обязательный в нашей стране полис ОСАГО защищает не ваш автомобиль или мотоцикл. В случае ДТП по нему компенсируют вред имуществу и здоровью, причиненный другим участникам движения. Чтобы возместить повреждения собственной машины или стоимость, если ее угнали, нужно оформлять добровольную страховку — каско.

Но и она, на самом деле, не является решением всех проблем, а также не гарантирует выплат в любой ситуации. Разберем 10 самых распространенных случаев, в которых страховые отказываются выплачивать компенсации по каско.

Водителю не светит компенсация за повреждения, которые не перечислены в его договоре страхования. Самый простой пример — возгорание внутри машины. У российских компаний опция «пожар» при страховании каско может относиться только к возгоранию снаружи. А страхование от внутреннего пожара, за которое водители не всегда готовы платить, предлагается отдельным пунктом.

Чтобы избегать таких ситуаций, внимательно изучайте как сам договор, так и правила страхования еще до покупки полиса. Там, в частности, прописано, что страховка не покрывает ущерба от воздействия радиации, народных волнений, военных действий и ядерного взрыва.

Полис каско не покрывает этих рисков. По нему компенсируются только повреждения транспортного средства — автомобиля, мотоцикла, автобуса, грузовика и т.д. Чтобы в случае аварии получить выплаты в связи с подорванным здоровьем автовладельца и находившихся с ним членов семьи или друзей, нужен отдельный полис страхования жизни.

Также по страховке каско компании могут отказать в выплате, если транспортное средство было повреждено умышленно. Возможно, как раз с целью получения компенсации. Причем не важно кто его повредил — сам автовладелец или другой водитель, допущенный к управлению машиной.

Такое же решение по страховому случаю — отказ в выплате компенсации — компания вынесет, если транспортное средство повредил водитель, не вписанный в страховку. А то и вовсе без водительских прав. Поэтому прежде чем дать кому-то порулить, хорошенько задумайтесь о последствиях этого аттракциона неслыханной щедрости.

Не стоит рассчитывать на компенсацию по КАСКО тем, у кого машина выполняла роль не личного транспорта, а, скажем, гоночной, или служила испытательным стендом по обычному полису, не учитывающему эти обстоятельства.

Либо когда ее повредили при обучении кого-то вождению, если на ней таксовали, сдавали в прокат или в аренду без ведома страховой компании.

Сюда же можно отнести отказ в выплатах, если автомобиль был использован в преступных целях.

Если автовладелец или другой допущенный к управлению машины водитель повредил ее в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения любой степени, то на выплату страховой компании рассчитывать не стоит. Ведь управление транспортным средством в состоянии опьянения является грубым нарушением ПДД.

Каско не покроет последствий естественного износа автомобиля. То есть бессмысленно требовать со страховой компании выплат за появившиеся на кузове незначительные повреждения лакокрасочного покрытия или ржавчину, а также сколы и царапины. Также не заплатят водителю за выход из строя аккумулятора, генератора или иных узлов и деталей, если они сломались сами по себе, а не в результате ДТП.

Попытка предоставить в компанию недостоверную информацию об обстоятельствах аварии также может обернуться отказом. Сюда же следует отнести случаи, когда переданные в страховую сведения о ДТП являются противоречивыми или вовсе не соответствуют действительности.

Этот пункт охватывает внушительный перечень поводов для отказа страховых компаний в выплате по каско. Например, если машина была угнана из-за того, что у нее забыли закрыть окна или двери, либо не поставили на сигнализацию.

Если автовладелец эксплуатировал заведомо неисправный автомобиль или когда он сообщил об аварии в страховую с большой задержкой (свыше 5 суток). Или когда машина попала в аварию, двигаясь без водителя (забыл поставить на ручник).

К этому пункту также отнесем нарушения при транспортировке и погрузке транспортного средства. От неправильной разгрузки самой машины или вещей в ней до нарушения правил буксировки. Кстати, страховщики также могут отказать в выплате по каско, если автомобиль был поврежден при эвакуации.

Очевидным (но не для всех) поводом для отказа выплат по каско является окончание срока действия полиса. Иногда водители попросту забывают его продлить — с кем не бывает. А еще, когда ДТП случается вне территории действия договора страхования. Допустим, при выезде на машине в другую страну, если это не учтено в полисе.

Помощь автоюриста в Санкт-Петербурге

Если у вас нет опыта, и вы не знаете, как подать иск и вести себя в судебном заседании, то смело обращайтесь к нам. Мы оценим ситуацию и порекомендуем, в какой суд обратиться, кого привлечь для участия в деле, что и каким образом можно получить в конкретной ситуации: штраф, страховое возмещение, компенсацию расходов и прочее.

Поможем грамотно составить и установленным порядком подать иск в суд. Во время судебного разбирательства – если вы нам доверите – мы будем представлять ваши интересы. Многолетний опыт ведения подобных дел подсказывает, что участие юриста переводит судебное заседание из эмоциональной плоскости в деловую: юрист, общаясь с судом на одном – юридическом – языке, может быстрее донести до судьи обоснование своей позиции.

Он быстрей ориентируется в ситуации, способен вовремя среагировать на ее изменения и вовремя заявить нужные ходатайства, вызвать нужного свидетеля или еще каким-либо образом на ситуацию повлиять – и склонить мнение суда в вашу пользу.

Если дело будет выиграно – а мы выиграли их немало – расходы на наши услуги будут взысканы с ответчика, то есть со страховой компании.

Звоните, обращайтесь. Страховая компания добровольно вам не заплатит. Но через суд мы сумеем добиться восстановления ваших законных прав.

Взыскание страхового возмещения со страховой компании по КАСКО

В отличие от ОСАГО полис КАСКО имеет расширенные условия страхования. Каждая компания сама предлагает условия страхования, они могут отличаться по разным страховым компаниям. По КАСКО страхование производится от угона, хищения, от всевозможных повреждений, стихии. Чем больше условий, тем дороже стоимость полиса. Кроме этого на стоимость влияет стоимость машины, срок эксплуатации, возраст водителя, водительский стаж. На основании этого рассчитывают стоимость полиса. Преимущество КАСКО в том, что при получении полного пакета услуг получить можно полную сумму по ущербу. По угоне машины будет выплачена стоимость этой машины не момент угона, также возвращают ущерб при полной утрате собственности, например пожара или наводнения.

Жалоба в страховую компанию

Изначально нужно обратиться с жалобой в страховую компанию, оформившую КАСКО. В законе не определена особая форма подачи жалобы на утверждение. Потому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства. В бумаге потребуется изложить суть произошедшего.

Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, не содержать ошибок и оскорблений. Затем нужно указать требования заявителя, а также сослаться на пункты договора, которые были нарушены, а также ссылаться на нормативно-правовые акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой по КАСКО оформляется в нескольких экземплярах. Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется в качестве входящей документации. На этом экземпляре проставляется дата принятия и печать учреждения. Копия бумаги остаётся у заявителя. Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно обращался с жалобой в страховую организацию.

Закон о претензии к страховой

Если лицо не устроило взаимодействие с учреждениями, в первую очередь необходимо ознакомиться с положением нормативно-правовых актов. Уделить внимание стоит законодательству, регулирующему сотрудничество клиента и страховщика. Если человек знает закон, вероятность отстоять свои права повышается. Эксперты советуют изучить следующие нормативно-правовые акты:

1. ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года об организации страхового дела в РФ. Здесь закрепляется общее понятие положения, затрагивающее особенности взаимодействия участников сделки. Дополнительно в нормативно-правовом акте фиксируется список организаций, которые контролируют деятельность страховщиков.
2. ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года о защите прав потребителей. Регулирует взаимодействие компаний, занимающихся предоставлением товаров и услуг с покупателями. В нормативно-правовом акте отражается список необходимых манипуляций, если страховщик отказывается выполнять взятые на себя обязательства.
3. Ст. 929-930 ГК РФ. Содержит особенности выполнения процедуры имущественного страхования.
4. Ст. 939-940 ГК РФ. Фиксирует обязанности участников сделки и утверждает форму договора страхования.
5. Ст. 942 ГК РФ. Отражает существенные условия договора КАСКО.
6. Ст. 944-945 ГК РФ. Отражают список информации, которую можно представить для заключения сделки, фиксирует возможность выполнения оценки риска страховщиком.
7. Ст. 947 ГК РФ. Фиксирует размер страховой суммы.
8. Ст. 955-956 ГК РФ. Отражают присутствие права на замену застрахованного лица и выгодоприобретателя.
9. Ст. 959 ГК РФ. Отражает возможные последствия в случае повышения страхового риска во время действия договора КАСКО.
10. Ст. 963 ГК РФ. Определяет возможные последствия, если страховой случай возник из-за действий участников сделки.
11. Ст. 966 ГК РФ. Отражает период, в течение которого один из участников сделки имеет право подать заявление в суд, если произошло нарушение прав.

Как выглядит образец иска по КАСКО

Взаимоотношения клиентов и страховых компаний нередко перерастают в конфликтные ситуации, в которых страхователь остается крайне недовольным действиями своего страховщика.

При этом многие люди считают, что страховщик, являясь крупной организацией, всегда докажет правильность своей позиции, хотя на самом деле в большинстве ситуаций закон эффективно защищает граждан, и они свободно могут отстаивать свои права в судебном порядке.

Заявление о страховой выплате
— заполняется пострадавшим в ДТП, виновник которого — клиент РЕСО-Гарантия по ОСАГО
— заполняется при обращении за выплатой в рамках прямого возмещения ущерба по ОСАГО
— заполняется пострадавшим от клиента компании по ОСАГО при причинении вреда жизни и здоровью
Заявление от страхователя по ОСАГО
заполняется страхователем, виновным в ДТП, при обращении пострадавшего в РЕСО-Гарантия
Извещение о повреждении (ВСЕГДАзаполняется при страховом случае по риску «ущерб» )
Извещение о хищении (заполняется клиентом при хищении застрахованного автомобиля )
Форма №3 (справка для ОВД)
Форма №12 (иногда используется вместе с Формой №31 в регионах)
Форма №31 (иногда используется в регионах, уточните в вашем отделе ГИБДД)
Форма №154 (справка для ГИБДД)

Это интересно: Как продать долг страховой: изучаем по порядку

В соответствии со ст.12 ФЗ «Об ОСАГО», страховое возмещение по ОСАГО выплачивается в денежной форме или предоставляется в виде ремонта. Большинство потерпевших предпочитают получить компенсацию деньгами, поскольку в этом случае они могут самостоятельно выбирать, где и как отремонтировать свое авто. С другой стороны, при выборе ремонта вы гарантированно получите исправление имеющихся повреждений, в то время как отчислений от страховой может оказаться недостаточно. Следовательно, только автолюбителю решать, в какой форме получать выплаты по ОСАГО.

Важно: В ближайшем времени может быть принят закон о приоритете ремонта над денежными компенсациями. В этом случае страховые фирмы, а не потерпевший, будут решать, в какой форме компенсировать имущественный ущерб.

Если вы решили заменить выплаты по страховому случаю на ремонт авто, то вам следует знать несколько моментов:

1. Ремонт осуществляется только в центрах Санкт-Петербурга, с которыми у страховой фирмы заключен договор.
2. В течение 20 дней с даты подачи потерпевшим заявления страховщик отдает ему направление на автомобильный ремонт.
3. Продолжительность ремонта не может превышать 1 месяца.
4. Жаловаться на некачественный ремонт нужно в страховую компанию.
5. Наибольшая сумма, в пределах которой может быть осуществлен ремонт, — 400 000 рублей.

Что делать, если страховая отказала в выплате?

В случае если автовладельцу отказано в выплате по ОСАГО, потерпевшая сторона должна, согласно ст.16.1 ФЗ «Об ОСАГО», соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. Претензия в страховую компанию, подкрепленная подтверждающими документами, должна быть рассмотрена страховщиком в течение 10 календарных дней. Если требования признаются обоснованными, страховая компания удовлетворяет их, если нет — документы вернутся с отказом.

Если требования не удовлетворены, подается иск в суд на страховую компанию по месту ее нахождения. При взыскании со страховщика суммы до 50 000 рублей, иск направляется мировому судье, а все остальные дела должен разрешать районный суд.

В иске следует писать:

• наименование, адрес суда;

• ФИО, адрес истца;

• ФИО, адрес ответчика;

• сведения о допущенных страховой фирмой нарушениях;

• обстоятельства дела;

• доводы в пользу истца;

• взыскиваемая сумма;

• данные о соблюдении претензионного порядка;

• перечень прилагаемых документов.

Похожие записи:

• Юристы развенчали десять мифов про алименты
• Новая выплата из материнского капитала-2023. Кто и сколько может получить
• Какие выплаты за медали и ордена военнослужащим в 2023 году