Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кому на самом деле принадлежит ипотечная квартира: банку или должнику?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Юристы отмечают, что вне брака формат общей совместной собственности почти не встречается. Недвижимость — это и потенциальный доход, и расходы на жилплощадь: чаще всего люди хотят знать, на какую часть могут рассчитывать, и определяют свои доли. Совместная долевая собственность супругов не менее популярна, чем общая совместная.
Что делать с неочевидными обременениями
Для того чтобы выяснить, есть ли у каких-либо лиц право претендовать на жилплощадь, нужно требовать от продавца предоставления дополнительных сведений или документов. Например, выписку из домовой книги, где указаны все зарегистрированные граждане. Можно также прописать в договоре купли-продажи требование о снятии всех проживающих в квартире с регистрационного учета.
Если в документах продавца фигурирует свидетельство о наследстве, необходимо узнать, нет ли у квартиры обременения в виде лиц, имеющих права проживания по завещательному отказу.
Чтобы выяснить, не нарушаются ли при продаже квартиры права несовершеннолетних (если у владельца есть дети), нужно попросить предоставить справку из Пенсионного фонда об остатке средств на сертификате на материнский капитал.
Покупка квартиры на вторичном рынке: как оформить право собственности
При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.
Кроме того, необходимо выяснить количество продавцов, убедиться в их согласии на продажу недвижимости и в отсутствии прописанных в ней несовершеннолетних детей. Защитить свои интересы в этом случае покупатель может, оформив титульное страхование.
Для оформления регистрации права на квартиру на вторичном рынке заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. После одобрения и регистрационной процедуры покупатель получает выписку из ЕГРН.
Как работают аукционы?
Банк выставляет квартиру на публичные торги и устраивают аукцион на повышение цены. Для участия претендент должен подать заявку, выполнив все условия, указанные организаторами, и внести задаток для подтверждения платежеспособности. Проигравшим участникам возвращают задаток в течение нескольких дней после окончания аукциона.
У каждой квартиры есть начальная (минимальная) цена, которую устанавливает оценщик, и фиксированный шаг повышения (в среднем от 0,1 до 10% от начальной цены). Ставка участника должна быть кратной шагу аукциона. Участники аукциона делают ценовые предложения (ставки), и цена лота постепенно растет.
Аукцион прекращается, когда участники перестают повышать цену. Победителем и обладателем лота становится тот участник, чье предложение было последним (то есть тот, кто предложил лучшую цену). Если лот не заинтересовал участников, его цена на следующих аукционах снижается.
Список необходимых документов для регистрации квартиры в собственность
Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:
- Заявка в Росреестр.
- Договор купли-продажи.
- Подписанный ипотечный договор.
- Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
- Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
- Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться.
Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.
Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:
- Отсутствие некоторых необходимых документов.
- Неправильное оформление документов.
- Запрет на проведение операций с недвижимостью.
- Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.
Покупка квартиры на вторичном рынке: как оформить право собственности
При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.
Кроме того, необходимо выяснить количество продавцов, убедиться в их согласии на продажу недвижимости и в отсутствии прописанных в ней несовершеннолетних детей. Защитить свои интересы в этом случае покупатель может, оформив титульное страхование.
Для оформления регистрации права на квартиру на вторичном рынке заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. После одобрения и регистрационной процедуры покупатель получает выписку из ЕГРН.
Определение права собственности
Право собственности является одним из основных прав субъекта гражданского права. Оно предоставляет его обладателю полное и исключительное право на владение, пользование и распоряжение имуществом. Право собственности является неотчуждаемым, неограниченным по времени и абсолютным.
Основные характеристики права собственности:
- Право владения — включает в себя прямое фактическое владение имуществом, право пользоваться им и распоряжаться им.
- Право пользования — представляет собой возможность использования имущества в соответствии с его назначением.
- Право распоряжения — возможность совершать юридические акты, направленные на изменение состояния имущества, включая его отчуждение, обременение и т.д.
Право собственности охраняется государством и законодательством, которое определяет правила его приобретения и осуществления. Основными способами приобретения права собственности являются:
- Правомочное приобретение в результате законного наследования или завещания.
- Приобретение путем сделки, например, купли-продажи или дарения.
- Приобретение в результате основания — закона или решения суда.
- Приобретение в результате длительного и непрерывного владения (доступное в некоторых случаях).
Форма права собственности может различаться в зависимости от вида имущества. Примеры форм собственности могут включать частную собственность, государственную собственность, общую (долевую) собственность, долю в праве собственности и др.
Таким образом, право собственности является важной составляющей гражданских отношений и обеспечивает субъекту гражданского права исключительные права на владение, пользование и распоряжение его имуществом.
Процесс приобретения квартиры в ипотеку
Шаг 1: Подготовка
- Определите свои финансовые возможности и решите, какую сумму вы готовы вложить в первоначальный взнос.
- Подберите банк, которые предлагает выгодные условия по ипотечному кредитованию.
- Соберите необходимые документы для ипотечного заемщика: паспорт, ИНН, справка о доходах, выписка из ЕГРН о наличии права собственности на квартиру, документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности).
Шаг 2: Предварительное одобрение кредита
- Подайте заявку на ипотечный кредит в выбранном банке.
- Банк проведет предварительное рассмотрение вашей заявки и примет решение о возможности предоставления кредита и его условиях.
- Обратите внимание на процентную ставку, срок кредита и ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим финансовым возможностям.
Шаг 3: Оформление договора
- После предварительного одобрения кредита заключите договор с банком на предоставление ипотечного кредита.
- Ознакомьтесь с условиями договора, включая срок кредита, процентные ставки, размер первоначального взноса и комиссии банка.
- Внимательно прочитайте и подпишите договор согласно всем его условиям.
Шаг 4: Оценка квартиры
- Банка проведет оценку приобретаемой квартиры, чтобы оценить ее стоимость и определить максимальную сумму кредита, которую вы можете получить.
- Оплачивайте оценку квартиры по установленным банком тарифам.
Шаг 5: Подписание ипотечного договора
- После оценки квартиры банк подготовит ипотечный договор, который необходимо будет подписать в присутствии нотариуса.
- Ознакомьтесь с условиями ипотечного договора и убедитесь, что они соответствуют вашим ожиданиям.
- Подпишите ипотечный договор в присутствии нотариуса и оплатите все необходимые комиссии и сборы.
Шаг 6: Передача денежных средств
- После подписания ипотечного договора вам необходимо будет передать денежные средства продавцу квартиры.
- Средства могут быть перечислены на счет продавца или переданы ему наличными, в зависимости от договоренностей сторон.
Шаг 7: Регистрация права собственности
- После передачи денежных средств ипотечной квартиры вам необходимо зарегистрировать право собственности на приобретенную квартиру.
- Зарегистрируйте право собственности в соответствующем органе, предоставив все необходимые документы и оплатив государственную пошлину.
Шаг 8: Ежемесячные выплаты ипотечных кредитов
- После регистрации права собственности начинайте выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту согласно условиям договора с банком.
- Не забывайте своевременно вносить платежи и следить за состоянием вашего кредита.
Какие права на недвижимость вы получаете при ипотеке?
Когда вы берете ипотеку на покупку квартиры или дома, вы становитесь собственником недвижимости, но есть некоторые ограничения и обязательства, связанные с этим процессом.
- Право собственности: При получении ипотеки, вы получаете право собственности на объект недвижимости, который приобретаете. Вы становитесь полноправным собственником и можете пользоваться квартирой или домом по своему усмотрению.
- Обременение: Отметим, что при ипотеке недвижимость является обремененной. Это значит, что вы не можете продать или сдать квартиру без согласия банка до полного погашения ипотечного кредита.
- Служебное право: Банк вправе проводить инспекции в вашем жилище для контроля использования недвижимости и состояния объекта. Согласно законодательству, банк может проводить до двух инспекций в год с уведомлением заранее.
Важно помнить, что все эти права и обязательства описываются в договоре ипотеки, который вы заключаете с банком. Рекомендуется внимательно прочитать все условия и задать вопросы банку, прежде чем приступить к оформлению ипотеки.
| Преимущества | Ограничения |
|---|---|
|
|
Информация о правах и обязательствах при ипотеке может отличаться в разных странах и банках, поэтому важно всегда уточнять конкретные условия у банка, с которым вы сотрудничаете.
Важная информация о правах собственника ипотечной квартиры
Когда вы приобретаете квартиру по ипотеке, становитесь собственником недвижимости. Однако, у вас есть определенные обязательства перед банком, который предоставил вам кредит. Важно знать свои права и обязанности в такой ситуации.
Право собственности. При заключении договора ипотеки вы получаете право собственности на квартиру. Это означает, что вы становитесь полноправным владельцем квартиры и можете распоряжаться ею по своему усмотрению, в рамках закона.
Право использования. Как собственник, вы имеете право использовать квартиру по своему усмотрению: жить в ней, сдавать в аренду, продать и т.д. Однако, если квартира находится под залогом, вам придется соблюдать условия договора с банком и не нарушать его права.
Погашение кредита. Как ипотечный заемщик, вы обязаны своевременно погашать кредитные платежи в соответствии с договором ипотеки. Уплата процентов и основного долга является вашей ответственностью, и задержка в платежах может привести к серьезным последствиям, вплоть до потери права собственности на квартиру.
Ограничения на сделки. Пока квартира находится под залогом, вы будете ограничены в праве совершать определенные сделки с ней, такие как продажа или передача в дар. Для совершения таких сделок необходимо согласование с банком или полное погашение задолженности.
Страхование имущества. Банк может потребовать обязательное страхование имущества, чтобы защитить свои интересы в случае возникновения непредвиденных ситуаций, таких как пожар, наводнение или кража. Вам придется оплачивать страховой полис и соблюдать условия договора.
Переоформление прав. После полной выплаты кредита ипотечной квартиры, вы можете обратиться в банк с заявлением о переоформлении прав собственности. Вам предоставят документы о переходе полной собственности на вас, и вы будете полностью свободны в распоряжении своей квартирой.
Ипотека — это серьезное финансовое обязательство, поэтому важно осознавать свои права и обязанности как собственника ипотечной квартиры. При возникновении любых вопросов или проблем, лучше обратиться за консультацией к юристу или специалисту по ипотеке.
Если ли возможность прописать своих родственников в квартиру, взятую в ипотеку?
В кредитном договоре четко написано, что не разрешается без согласия банка прописывать кого-либо еще в квартире. Хотя в российском законодательстве каких-то запретов по отношению к прописке членов семьи в ипотечной квартире нет. На сегодня банки почти закрывают глаза на действия заемщика, который прописывает своих родственников в квартире или доме, без согласований с кредитором. Еще в российской практике не было случая, когда кредитный договор расторгался из-за того, что владелец ипотечного жилья без согласования с банком прописал у себя своих детей, родителей или других родственников. Однако не стоит нарушать условия договора, поэтому лучше написать заявление, в котором вы попросите кредитора разрешения на прописку членов вашей семьи для того, чтобы не испортить отношений с банком в дальнейшем.
Чаще всего ипотечные заемщики отправляются в офисы Мои документы. Регистрация собственности на квартиру через МФЦ при ипотеке мало чем отличается от аналогичной схемы в Росреестре:
- Подпишите предложенные бумаги в кредитном отделе, заранее поставив подписи в договоре с продавцом и отправив ему первый взнос.
- Запишитесь на прием в МФЦ, если это сэкономит ваше время. Когда в выбранном отделении большие очереди, лучше договориться на определенный день.
- Оплатите госпошлину за регистрацию права собственности и договора ипотеки (при наличии).
- Сдайте имеющиеся документы. От участников сделки потребуется заявление на осуществление регистрационных действий. Его распечатает принимающий сотрудник, вам останется лишь поставить подпись.
- После этого специалист выдаст расписку в получении документов. В ней будет указано число получения зарегистрированного договора.
- К назначенному сроку нужно подойти в то же отделение МФЦ и забрать документы. Продавцы получают только договор с печатями госоргана. Заемщикам дополнительно выдается выписка ЕГРН с отметкой об обременении.
Практика показывает, что при оформлении квартиры по ипотеке в собственность в МФЦ бумаги часто не приходят к положенному сроку. Виной тому загруженность госорганов и человеческий фактор. На сайте МФЦ есть услуга по уточнению готовности пакета документов. Чтобы зря не тратить время на посещение офиса Мои документы, введите номер расписки в специальное окошко и узнайте, пришли ли бумаги. Либо позвоните на горячую линию МФЦ, номер которой можно уточнить в региональных телефонных справочниках.
Законодательная сторона
Согласно статьям 8 и 35 Конституции РФ, закрепляется право на собственность граждан, в том числе на ее отчуждение, обмен или получение по наследству. Но любая недвижимость должна оформляться должным образом.
Оформление права собственности на квартиру, купленную в ипотеку, регулируется следующими законодательными актами:
| ФЗ № 218 от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости». | Устанавливается необходимость подать документы на регистрацию в Росреестр. Право собственности фиксируется в государственном реестре недвижимости. Его можно оспорить только в судебном порядке, если на это есть основания. Собственнику не нужно получать свидетельство. Достаточно только записи в реестре прав и выписки из ЕГРН, которая подтверждает это. |
| ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке» | Согласно ст. 20 устанавливается порядок государственной регистрации ипотеки. |
Кредитный договор необходимо подать на регистрацию вместе с другими документами в Росреестр. Это делается для оформления залога и предотвращения продажи квартиры до выплаты кредита.
В каком случае банки требуют разрешения органов опеки?
Органы опеки и попечительства обеспечивают защиту прав несовершеннолетних членов семьи, при заключении родителями сделок с недвижимостью. Разрешение органов опеки и попечительства требуются при оформлении ипотечного кредита в следующих случаях:
- На приобретение жилого помещения с возникновением залога, если собственником приобретаемого жилья будут являться несовершеннолетние дети, а также недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство;
- На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.
Как оформить в собственность квартиру в новостройке при ипотеке: порядок регистрации
Ипотечное кредитование – действенный способ обзавестись жильем, когда собственных средств недостаточно. Неслучайно ипотечные программы так популярны. На сегодня регистрация права собственности на квартиру – доступная и достаточно простая процедура.
Но если покупатель со всей тщательностью не соблюдает требования действующего законодательства, регистрация недвижимости и оформление права собственности на жилье растягивается на неопределенный срок, что может вызвать требование банка о досрочном погашении ссуды.
В смягченном варианте из-за несвоевременного оформления квартиры оценочная компания может занизить ее стоимость, и тогда пропорционально уменьшится размер ссуды.
При сомнениях в правильности оформления в собственность жилья в новостройке по ипотеке разумным решением представляется его предварительная юридическая экспертиза. Для тех, кто решил узаконить недвижимость без посторонней помощи, важно знать, как оформить в собственность квартиру по ипотеке, в частности в новостройке. Рассмотрим, на какие аспекты следует обратить внимание и как избежать ошибок, а также минимизировать хлопоты при оформлении.
Виды общей собственности
Существуют два вида общей собственности: общая долевая — с точным определением долей и совместная — без определения долей. Доли в общей долевой собственности могут быть в любых пропорциях, например 40 на 60, 20 на 80 или 50 на 50.
В семейном кодексе для имущества мужа и жены существует специальное уточнение: совместная собственность супругов. Имущество, приобретенное в браке, всегда по умолчанию считается общей совместной собственностью супругов, если нет брачного договора. Доли в этом случае признаются равными, если договором не предусмотрено иное. Это не мешает вам с женой при желании зафиксировать конкретные размеры долей, в том числе и 50 на 50.
По закону квартира, купленная до брака, считается собственностью того, кто ее покупал. Но если вы купили квартиру до брака, а потом вместе платили по кредиту, суд может признать такую квартиру совместной собственностью. Поскольку, как супруги в браке, вы вкладывали в нее общие средства.
Иногда супруги фиксируют размер долей, чтобы при разводе не терять время на судебный раздел имущества. Впрочем, даже в этом случае есть риск, что суд признает доли мужа и жены неравными. Например, если один из них докажет, что часть кредита на квартиру он погасил на деньги, которые ему подарили родители. Подаренные деньги — личная собственность каждого, совместной собственностью они не считаются. Если квартира куплена на личные деньги, она принадлежит только одному супругу.
Вот, например, история, в которой супруги при разводе делили квартиру, бывшую в общей совместной собственности. Муж просил половину. Но жена смогла доказать, что квартиру почти полностью оплатили деньгами, которые ей подарила мать. В итоге суд присудил ей 14/15 квартиры, а супругу — только 1/15.