Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Райффайзенбанк – рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
Очевидными плюсами являются:
- надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
- серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
- длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
- отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
- отсутствие комиссий за выдачу займа;
- выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
- возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.
К минусам можно отнести:
- ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
- немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
- расширенный пакет документов.
Условия и требования к заемщикам и ипотеке
Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование ипотеки, заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- Возраст – от 21 года. На момент завершения действия комбинированного ипотечного договора он не должен быть больше 65 лет. Если договор не комбинированный – не больше 60 лет;
- Гражданство – не имеет значения;
- Фактическое проживание и официальная трудозанятость – на территории РФ;
- Кредитная история – положительная;
- Количество оформленных ипотек – не более двух;
- Обязательно – наличие рабочего и личного мобильного/домашнего телефона.
Банк также выдвигает требования к заемщику и созаемщику, в роли которого может выступать супруг/супруга или близкий родственник, по объему ежемесячного дохода:
- 20 тыс. р. – для заемщика-жителя столицы и Подмосковья, СПб и Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута.
- 15 тыс. р. – для заемщика-жителя другого региона/города.
- 10. тыс. р. – для созаемщика, место проживания которого не имеет значения.
Нюансы ипотечной ставки
Не все заемщики знают, что минимальная процентная ставка предоставляется только тем клиентам, которые воспользовались услугами комплексного ипотечного страхования. Срок новой ипотеки может быть любым, в пределах лимитов, он не связан с тем, на который предоставлялась первоначальная.
Важный момент – на период до регистрации залога в пользу Райффайзенбанка ставка вырастет на 2%. Это общая практика, такие правила существуют во всех банках. Чтобы снизить переплату по ипотеке, нужно оперативно зарегистрировать все документы в МФЦ.
Исходя из того, что учетная ставка Банка России, на которую опираются участники кредитного рынка, постоянно снижается, можно ожидать, что будет снижаться и процентная ставка при рефинансировании в Райффайзенбанке. Существуют и еще случаи, когда процентная ставка может измениться в рамках уже заключенного договора. В кредитном договоре может быть указано, что процентная ставка будет повышена, если заемщик не исполняет текущие обязательства.
Но в связи с текущей экономической ситуацией сроки выполнения ежемесячных обязательств могут переноситься, об этом указывается в публичной оферте банка. Но отсрочка не предоставляется автоматически, от клиента потребуется сообщить о желании воспользоваться ей по любому удобному каналу связи с кредитным учреждением.
Подобрать кредит наличными в банке
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Список документов для оформления договора по рефинансированию зависит от статуса заявителя. Для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте банка, достаточно предоставить:
- заполненную анкету;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах за 3 предыдущих месяца (для тех, кто длительно не получал
- зарплату или имеет желание подтвердить наличие дополнительного дохода.
Клиенты, не получающие зарплату через Райфайзенбанк, в дополнение к указанным выше документам (справка о доходах обязательна), должны предоставить подтверждение трудовой занятости. Это можно сделать при помощи одного из документов:
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- заверенная копия контракта военнослужащих;
- удостоверение адвоката;
- лицензия на право осуществления нотариальной деятельности.
Какими способами можно погашать кредит
Погашать долг по кредиту, как и другие кредиты Райффайзенбанка, можно несколькими способами:
- через банкомат, терминал или кассу в отделении банка. Деньги зачисляются на счет получателя мгновенно, а комиссия не взимается;
- настроить ежемесячное списание с карты Райффайзенбанка, комиссии за это тоже нет;
- безналичным переводом с карты другого банка, там деньги уже переводятся в течение суток;
- через терминалы сторонних банков и платежных систем (Киви или Золотая Корона). Перевод проходит за несколько минут, но в виде комиссии придется заплатить от 0,8 до 2% от перечисляемой суммы.
Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?
Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках (Сбербанке, ВТБ, Открытие, Газпромбанке, Россельхозбанке, Дельта-кредит, Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.
| Процентная ставка | 8.39% — 9.29% |
| Сумма кредита | 3 млн. руб. — 26 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Какие документы нужно предоставить
В целом процедура рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке» для физических лиц ничем принципиально не отличается от того, как это делается в других банках. Чтобы получить одобрение, заемщикам, обсуживающимся в других кредитно-финансовых организациях, необходимо собрать внушительный перечень документов. В частности, нужно предоставить:
- паспорт и его копию;
- свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС);
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- для мужчин младше 27 лет обязателен военный билет.
Помимо этого, потребуется заполнить заявление-анкету, предоставить копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость:
- расширенную выписку ЕГРН;
- отчет эксперта-оценщика;
- технический паспорт БТИ;
- разрешение, выданное органами опеки и попечительства, если ипотека оформлялась с использованием средств маткапитала;
- копия действующего кредитного договора;
- справка о размере долга.
Этот перечень документов необходимо предоставить физическим лицам для рефинансирования ипотеки других банков в «Райффайзенбанке». Индивидуальные предприниматели должны предъявить декларацию 3-НДФЛ, копии документов о праве собственности. Клиентам «Райффайзенбанка», в сравнении с заемщиками из других организаций, необходимо собрать минимальный пакет документов, так как основные сведения о залоговой недвижимости и платежеспособности, информация о кредитной истории у банка уже имеется. Полный комплект бумаг требуется только от новых клиентов.