Гайд по досрочному расторжению договора ОСАГО. В помощь автомобилисту!

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Гайд по досрочному расторжению договора ОСАГО. В помощь автомобилисту!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

Пошаговая инструкция, как страхователю (собственнику ТС) расторгнуть договор ОСАГО

Юридически процедура закрытия страхового полиса довольно простая и не вызывает проблем. Приведенная инструкция поможет детально понять процесс и правильно подготовиться к общению со страховой.

Итак, для расторжения договора ОСАГО нужно:

• убедиться, что случай подпадает под причины для расторжения и возврата денег и у СК не будет оснований для отказа: это могут быть продажа авто по ДКП, смерть собственника, утрата или утилизация ТС и т.д.;
• подготовить документы, подтверждающие наличие полиса, личность заявителя и причины расторгнуть соглашение;
• прийти в офис страховой компании, выдавшей полис, либо воспользоваться личным кабинетом на сайте СК, чтобы написать заявление;
• предоставить реквизиты для возврата денежных средств.

Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО?

Если ваш случай является одним из тех, которые указаны выше, то стоит разобраться, какие же документы вам нужны, чтобы вернуть деньги. Список зависит от того, по какой причине вы расторгаете договор со страховой компанией. Вам могут понадобиться:

• квитанция об оплате страховки и оригинал страхового полиса;
• копия вашего паспорта;
• копия договора купли-продажи. Этот документ необходим, только если вы продали машину;
• копия свидетельства о смерти. Помимо этого, может потребоваться еще нотариально заверенная справка о скором вступлении в наследство;
• копия паспорта транспортного средства с отметкой о новом владельце.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Правила возврата и документы при расторжении ОСАГО

Процедуры возврата остаточной суммы по договору страхования, в принципе, идентичны, как и пакеты документов:

• еще действующий полис ОСАГО (+квитанцию об оплате);

• гражданский паспорт автовладельца (копия).

Остальные документы предоставляются в зависимости от причины расторжения полиса:

• копия договора купли/продажи при смене владельца авто (+копию ПТС с отметкой о новом владельце);

• акт утилизации машины при утилизации (+копию ПТС с отметкой об утилизации);

• копию свидетельства о смерти автовладельца или страхователя (+копии нотариально заверенных документов о вступлении в права наследования).

Если в страховой компании принято все выплаты проводить на безналичный счет, то может понадобиться копия сберегательной книжки с реквизитами вашего банка (деньги должны быть переведены на ваш счет в пределах 14 дней с момента обращения). Точный список документов можно уточнить в самой СК по телефону. И обязательно сделайте для себя копию полиса и квитанции об его оплате (оригиналы сдаются) – они могут пригодиться вам, если со страховой компании возникнут споры.

Документы для разрыва договора

Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:

• полиса и квитанции оплаты (желательно);
• гражданского паспорта страхователя;
• нотариально заверенной доверенности на представителя, если вопрос решается не владельцем.

Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень бумаг, необходимых в зависимости от причин прекращения страховки:

• договор купли-продажи, если авто продается (некоторые СК требуют копию ПТС с записью о новом собственнике, но это неправильно);
• копия заключения технической экспертизы ГИБДД, если машина не подлежит восстановлению;
• справка из полиции об угоне;
• копия постановления о лишении ВУ;
• копия свидетельства об утилизации и справка о снятии с учета;
• копия свидетельства о смерти владельца, копия свидетельства о вступлении в права наследования или завещания;
• документ, подтверждающий ликвидацию юрлица.

Возможные причины расторжения

Аннулировать страховку на автомобиль можно в различных ситуациях. Список причин представлен в правилах ОСАГО. По этому документу владелец авто может прекратить договорные отношения с фирмой страховщика и вернуть деньги в следующих случаях:

• ликвидация автостраховщика;
• лишение лицензии страховой компании, предоставляющей услуги;
• смерть страхователя либо собственника автотранспортного средства;
• серьёзное ДТП или другая причина, которая привела к полной технической неисправности машины. Авто не может быть восстановлено;
• прекращение права собственности на машину;
• иные случаи, предусмотренные законом.

В первых двух ситуациях очень сложно отстоять свою позицию. На практике автовладельцы могут столкнуться с длительными судебными тяжбами и серьёзными задержками по выплатам.

О требуемых документах

Для расторжения ОСАГО нужны следующие документы:

1. Заявление, заполненное на фирменном бланке страховой компании.
2. Оригинал договора.
3. Квитанция, которая подтверждает перечисление денег по страховому взносу.
4. Паспорт или доверенность, выданная страхователем.
5. Реквизиты расчётного счёта (при безналичном переводе).
6. Документ, подтверждающий законность аннулирования.

Последний пункт в списке зависит от обстоятельств расторжения договора страхования. В качестве этого документа может использоваться:

• договор купли-продажи;
• справка из полиции об угоне;
• заключение экспертизы о невозможности проведения ремонтно-восстановительных работ;
• справка, подтверждающая снятие с учёта для утилизации (акт о выполненной утилизации).

Список требуемых документов стоит ещё раз уточнить у сотрудника автостраховой компании. Позвоните по телефону или зайдите на официальный веб-ресурс. Также уточните, каким способом будет осуществлён возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО. Одни фирмы выплачивают наличными, а другие только делают переводы на расчётный счёт.

Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО

Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.

Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге:

• наименование и адрес страховой компании;
• личные данные страхователя;
• название документа;
• полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
• просьба о расторжении соглашения;
• просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
• личная подпись заявителя и дата;
• банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.

Выплата страховой премии

В большинстве случаев деньги возвращаются незамедлительно после подачи заявления. Если остаток суммы будет перечисляться на расчётный счёт, то данная процедура займёт около 14 дней.

Кому могут быть перечислены деньги? Перечень получателей таков:

• собственник авто;
• наследник умершего страхователя;
• страхователь-владелец автомобиля;
• страхователь с доверенностью на право получения выплаты от собственника ТС.

Если автомобиль продаётся по «генеральной доверенности», но при этом прежний владелец остаётся собственником, то нового собственника можно просто вписать в страховой полис. Возможно, что даже не придётся расторгать договор.

Расчёт страховой премии, которая подлежит возврату страхователю, производится по следующей формуле:

S = (N/12)*(P – 23%), где:

• S – это денежная сумма, подлежащая возврату;
• Р — сумма оплаченной при покупке полиса ОСАГО страховой премии;
• N — количество остаточных месяцев, охваченных ранее заключённым договором;
• 23% — это доля страховой премии, направляемая на ведение страхового дела (20% составляют нужды страховой фирмы, например, зарплата сотрудников; 3% — обязательные отчисления в РСА).

К примеру, стоимость полиса ОСАГО составила 8200 рублей. Полис был приобретён в феврале, а ТС продано в июне.

Уважительные поводы для досрочного расторжения полиса ОСАГО

Чтобы расторгнуть ОСАГО с минимальными финансовыми потерями, клиенту необходимо мотивировать свои действия, сославшись на уважительные обстоятельства, к которым относится:

1. Продажа машины – в этом случае прежнему владельцу страховка уже не потребуется. Но клиенту необходимо после передачи прав на авто другому собственнику незамедлительно подать в страховую компанию заявление о расторжении ОСАГО. На период, пока ходатайство с просьбой расторгнуть соглашение не передано, страховка по-прежнему действует. После подачи заявления сложностей с возвратом денег и расторжением договора обычно не возникает. В данной ситуации возможен альтернативный вариант – включить стоимость полиса в цену автомобиля. В этом случае вовсе не потребуется прекращать действие заключенного контракта. Новый собственник вписывается в страховку при ограниченном полисе, в противном случае новый владелец сможет пользоваться ОСАГО, заключенным прежним собственником, обращаясь к нему при необходимости получения денег по страховым выплатам.
2. Авария, с нанесением авто повреждений, превышающих его стоимость более чем наполовину. В такой ситуации выполнение ремонта экономически не целесообразно. Поэтому страховка становится не актуальной. Аналогичная ситуация – угон машины. Если спустя неделю авто не найдено, страховку можно расторгнуть.
3. Смерть собственника машины – в данной ситуации не важно, сам владелец выступал в роли страхователя или его полномочный представитель, действовавший по доверенности. ОСАГО может быть расторгнут с возвратом части денег;
4. Прекращение существования компании – если полис страховки заключался юридическим лицом. Данная ситуация с расторжением страховки аналогична случаю смерти страхователя, применительно к физическому лицу.
5. Банкротство страховщика – в этом случае у СК нередко возникают сложности с возвратом денег при расторжении соглашения. Если у компании отозвали лицензию, и деньги за страховку не получается вернуть добровольно, клиенту необходимо обращаться в суд. Нередко судебные инстанции становятся на сторону истца при рассмотрении дел о расторжении соглашения, сопровождающихся подобными обстоятельствами.

Перечисленные случаи относятся к обоснованным причинам, позволяющим страхователю по собственной инициативе расторгнуть соглашение с возвратом средств.

Заявление на расторжение договора может быть подано:

• лично собственником полиса (рекомендуется предварительно сделать копию документа и поставить на нем подпись сотрудника и дату принятия);
• представителем собственника автогражданки (например, в случае смерти страхователя). Документ так же рекомендуется продублировать;
• заказным письмом. Письмо отправляется с уведомлением о вручении адресату.

В шапке документа необходимо указать:

• название и адрес организации, в которую подается заявление;
• ФИО, адрес и контактный телефон владельца автогражданки;
• номер страхового полиса.

Процедура для юридических лиц

Расторжение договора ОСАГО юридическими лицами по причинам, не связанным с ликвидацией предприятия осуществляются по правилам, описанным выше.

Если расторжение производится в связи с ликвидацией компании, то в страховую компанию необходимо предоставить:

• выписку – исключение страхователя из реестра организаций;
• информацию о ликвидации, предоставленную в одном из печатных изданий.

Нюансы при расторжении договора:

• при ликвидации страхователя возврат части страховой премии не производится, так как данная причина не является уважительной;
• датой расторжения договора считается дата ликвидации организации — страхователя;
• договор может быть расторгнут автоматически, если сотрудником страховой организации обнаружен факт ликвидации юрлица в средствах массовой информации или иным способом;
• расторжение договора оформляется соответствующим распоряжением дирекции страховой компании.

Закон об ОСАГО: как расторгнуть

В соответствии с законом автовладелец может расторгнуть договор ОСАГО без объяснения причин и в любое время. Но тогда на возврат каких-либо средств рассчитывать бесполезно – деньги останутся у страховщика.
И когда соглашение прекращает свое действие по требованию страховой компании, например из-за недостоверности сведений предоставленных застрахованным, деньги вам тоже не вернут.

Исходя из правил ОСАГО (п.1.13-1.16) есть несколько оснований для возвращения платы за неистекший период. Все они связаны с исчезновением/сменой сторон или предмета договора:

• Смерть собственника машины. Транспортное средства меняет хозяина, что лишает уже заключенный ОСАГО юридической силы.

• Смерть страхователя автомобиля. Он – одна из основных сторон договора, и при его смерти действие полиса автоматически прекращается.

• Ликвидация юридического лица (если машина была в его собственности). Аналогично предыдущей ситуации – пропадает сторона соглашения.

• Банкротство страховой компании. Ситуация, в которой компания вернет вам часть страховой премии после своего банкротства, относится к разряду чисто теоретических, и на практике не встречается.

• Лишение страховой компании лицензии. Неоднозначная ситуация, и возможно деньги вы не вернете. Если у страховщика отбирают лицензию из-за предстоящего банкротства, поторопитесь, как только начнут процедуру ликвидации – страховку вы уже не вернете.

• «Смерть» автомобиля: он угнан, утилизирован или не подлежит восстановлению после ДТП.

• И если у машины сменился хозяин. Есть конечно возможность продать автомобиль вместе с ОСАГО, включив его в стоимость машины. Но покупателю все равно придется заключать договор от своего имени.

Похожие записи:

• Могут ли судебные приставы арестовать брокерский счет
• Какая прибавка к пенсии положена пенсионерам после 80 лет
• Восстановление свидетельства о смерти: способы, порядок, документы, стоимость