Как получать зарплату на свою карту: меняем зарплатный банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получать зарплату на свою карту: меняем зарплатный банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Зарплатный проект – финансовый продукт, который предоставляется юридическим лицам для перечисления оплаты труда на карты работников. При этом учреждению не нужно беспокоиться об инкассации наличности. Необходимо всего лишь организовать удобный график выплат.

Коротко: где открыть зарплатный проект, чтобы получать зарплату?

• Сбер. Открывайте зарплатный проект здесь, если пользуетесь подпиской и другими условиями банка. В ином случае это делать не выгодно, если только вы не собираетесь брать кредиты в этом банке.

• УБРиР. Подойдет для тех, для кого не важен кэшбэк за покупки во многих магазинах, и кто пользуется накопительными счетами — в этом банке процент на остаток до 10%. УБРиР предлагает бесплатные переводы и снятие денег в банкоматах.

• Промсвязьбанк. Если вы руководитель, можете открыть зарплатный проект в этом банке. Получите поддержку 24/7, страховку на путешествия, 100%-ный кэшбэк за проходы в бизнес-залы аэропортов и РЖД, 10%-ный кэшбэк с разных покупок товаров и услуг.

• Альфа-Банк. Зарплатный проект подойдет руководителям, которым важна конвертация валюты и переводы по звонку. Сотрудникам, которые часто оплачивают услуги по работе, проект тоже будет полезен.

• Совкомбанк. Выбирайте зарплатный проект в этом банке, если пользуетесь картой «Халва» — будет кэшбэк до 10%. Еще получите возможность бесплатно обналичивать деньги в любых банкоматах, откроете накопительный счет с процентным остатков до 12%.

Плюсы и минусы перехода на карту

Зачисление зарплаты на карту имеет как свои достоинства, так и недостатки для каждой из сторон. Например, для работника такой способ может быть далеко не всегда удобным, так как жизненные обстоятельства могут заставить отказаться от использования банковских счетов. Примером такой ситуации является наличие исполнительного производства по взысканию задолженности. Все переведенные на счет деньги окажутся под угрозой списания. Однако такие случаи сегодня происходят на столь часто. Возможно, в дальнейшем ситуация изменится.

Главным преимуществом безналичного расчета считается полная прозрачность зарплатных схем. Каждый перевод зафиксирован в банке и может стать плюсом для получения того же кредита, так как будет подтверждать платежеспособность заявителя.

Минусами же такого получения зарплаты является риск блокировки карты или счета, при которой владелец полностью потеряет доступ к денежным средствам. К тому же, никто не застрахован от технических сбоев в банковской системе.

Работодателю система безналичного расчета также дает некоторые преимущества. Прежде всего, это значительное упрощение процедуры выдачи зарплаты сотрудникам за счет автоматизации процесса. Это позволяет снизить нагрузку на кассира или полностью отказаться от этой должности.

Выплата заработной платы

Одна из основных обязанностей работодателя — выплата зарплаты, а одно из основных прав работника — право на получение оплаты за свой труд.

В соответствии с нормами статьи 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Многие компании выплачивают заработную плату на банковские счета работников через зарплатный проект.

Зарплатный проект (ЗП) — это услуга, оказываемая кредитной организацией работодателям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты). В рамках соглашения с работодателем банк выпускает расчетные пластиковые карты для сотрудников организации и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета.

Выбор такого способа выплаты зарплаты, как перечисление в безналичной форме, должен быть зафиксирован в коллективном договоре или в трудовых договорах с сотрудниками. Такой вывод следует из норм статьи 136 ТК РФ и подтверждается многочисленными примерами из судебной практики (см., например, Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска от 05.03.2012 по делу № 2-1366/2012).

Изменению зарплатного проекта, как правило, предшествует издание приказа руководителя организации. В данном приказе решаются организационные вопросы, в том числе касающиеся определения даты перехода на новый зарплатный проект.

Также, поскольку в статье 136 ТК РФ четко сказано, что зарплата перечисляется на указанный сотрудником счет, при смене зарплатного проекта необходимо заручиться письменным заявлением сотрудника о перечислении оплаты труда через иной зарплатный банк. При заполнении заявления на перечисление зарплаты на карточный счет в рамках зарплатного проекта нет необходимости включать в заявление все реквизиты банка. Достаточно указать те реквизиты, которые могут точно идентифицировать счет (номера расчетного счета и карты).

Нормы действующего законодательства РФ не содержат ответа на вопрос, как и в каких документах зафиксировать выдачу карты работнику. Пластиковые карты, как правило, по доверенности получает уполномоченный сотрудник работодателя. Выдачу карт работникам вместе с конвертами, в которые вложены ПИН-коды, можно зафиксировать в реестре на выдачу карт, оформленном в произвольной форме.

В практике часто возникают вопросы: можно ли обязать сотрудников перейти на новый зарплатный проект; что делать, если работник не согласен на изменение зарплатного банка.

В статье 136 ТК РФ (так же как в иных нормах трудового законодательства) не указано, что выбор кредитной организации, через которую будет перечисляться зарплата, относится к компетенции работодателя. Более того, закон прямо закрепляет за работником право выбора банка и право его замены в любой момент путем подачи заявления, то есть в одностороннем порядке без подписания дополнительного соглашения с работодателем.

Даже тот факт, что стороны в трудовом договоре (или дополнительном соглашении к нему) согласовали перевод заработной платы работника в конкретную кредитную организацию, не может рассматриваться в качестве обстоятельства, препятствующего замене работником банка по своему желанию. Ведь в силу статьи 9 ТК РФ коллективные договоры, соглашения, трудовые договоры не могут содержать условий, ограничивающих права или снижающих уровень гарантий работников, по сравнению с установленными трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права. Таким образом, принудить работника к смене зарплатного банка нельзя.

Другой актуальный вопрос: можно ли после заключения соглашения с банком на ведение зарплатного проекта не отказываться от услуг прежнего банка, сохранив в организации фактически несколько зарплатных проектов. В настоящее время отсутствуют нормы, запрещающие применение указанного порядка. Поэтому подобный вариант организации хозяйственных отношений также поддерживается в программных продуктах фирмы «1С».

Выплата зарплаты через банк (без зарплатного проекта) в программе Бухгалтерия 3.0

В случае выплаты зарплаты через банк без зарплатного проекта каждый сотрудник для выплаты зарплаты должен самостоятельно открыть счет в банке и сообщить организации полные реквизиты своего счета. Зарплата перечисляется по каждому сотруднику отдельными платежными поручениями на указанные им реквизиты. Факт выплаты зарплаты оформляется документом Ведомость в банк (Зарплата и кадры — Ведомости в банк — Ведомость — На счета сотрудников). Перечисление зарплаты оформляется отдельным Платежным поручением по каждому сотруднику. Регистрация факта зачисления денежных средств на лицевые счета сотрудников производится с помощью документа Списание с расчетного счета с видом операции Перечисление заработной платы работнику (по факту получения выписки банка).

Для облегчения работы пользователей при взаимодействии с банками фирмой 1С разработана технология DirectBank. Она позволяет отправлять документы в банк и получать ответы из банка непосредственно из программы буквально нажатием одной кнопки, также позволяет избежать выгрузки документов в промежуточные файлы. В отличие от технологии Клиент-банк не требуется установка и запуск дополнительных программ. Для организации прямого обмена нужно, чтобы банк поддерживал стандарт взаимодействия с системами 1С:Предприятия. В список банков, поддерживающих обмен зарплатными реестрами по технологии DirectBank, входят: Тинькофф Банк, Банк Точка, Уралсиб, Авангард. Подробнее об этом смотрите здесь.

Подтверждение факта перечисления зарплаты на карту.

Вопрос о подтверждении организацией государственного сектора перечислений зарплаты на пластиковые карты работников был рассмотрен Минфином в Письме от 07.06.2019 № 02-07-10/42314.

Формы первичных учетных документов для организаций государственного сектора устанавливаются в соответствии с бюджетным законодательством РФ. Приказом Минфина РФ от 30.03.2015 № 52н (далее – Приказ № 52н) утверждены формы первичных учетных документов для органов государственной власти (государственных органов), органов местного самоуправления, органов управления государственными внебюджетными фондами, государственных (муниципальных) учреждений и Методические указания по их применению.

Минфин высказал следующее мнение:

• требования Приказа № 52н не распространяются на реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, осуществляющему перечисление зарплаты на карту в кредитную организацию;

• для учреждения первичным учетным документом, подтверждающим исполнение принятых обязательств, является платежный документ, подтверждающий списание денежных средств с лицевого счета учреждения, в том числе перечисление денежных средств на выплату заработной платы;

• реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, является документом кредитной организации и предоставляется учреждению на основании договора на условиях, преду­смотренных таким договором.

Дебетовую карту от Азиатско-Тихоокеанского Банка тоже можно сделать зарплатной. Условие – на нее каждый месяц должны перечисляться средства от юридического лица на сумму от 15 тысяч рублей.

Какие преимущества будут у карты в этом случае:

• бесплатное обслуживание;
• 7 % годовых на ежедневный остаток;
• бесплатное стягивание;
• бесплатная обналичка в сторонних банкоматах (лимит до 100 тысяч рублей в месяц);
• кэшбэк 7 % в любимой категории (можно выбрать «Развлечения», «Семья», «Красота и спорт», «Дом и ремонт», «Шоппинг») и 1 % на все остальное (при этом доля баллов, начисленных в любимой категории, не должна превышать четырехкратной доли баллов за остальные категории).

Кроме того, тем, кто получает зарплату на карту «АТБ 2.0», более вероятно одобрят карту «Универсальную» с повышенным кэшбэком (5 % на все) и с льготным периодом до 120 дней.

Мы с вами рассмотрели 16 карт, которые можно сделать зарплатными и получать некоторые бонусы от этого.

Еще хотелось бы затронуть такой вопрос – какая карта может стать альтернативой Сберовской карточки, по которой с 1 августа 2022 года появилась комиссия за донорство, т.е. стягивание средств со своих карт через сторонние сервисы.

Теперь бесплатно можно сделать перевод только по номеру телефона через СБП с лимитом в 100 тысяч рублей в месяц.

Из тех непримиальных карт, которые мы рассмотрели в статье, есть несколько без комиссии за донорство:

• «Мультикарта» от ВТБ (лимит – 100 тысяч рублей в день и 300 тысяч рублей в месяц);
• «МожноВСЕ» от Росбанка (лимит – 1 млн рублей в месяц);
• «Польза» от Хоум Кредит (общий лимит на стягивание и на обналичку 50 тысяч рублей в месяц + бесплатный межбанк и СБП с большим лимитом);
• «Tinkoff Black» от Тинькофф банка (общий лимит – 100 тысяч рублей на стягивание и обналичку + бесплатный межбанк и СБП с большим лимитом).

По большому счету, не важно, на какую карту получать зарплату. Главное, чтобы был бесплатный межбанк или переводы в Системе быстрых платежей, которые позволяют без комиссии перевести деньги на какую угодно карту.

Вместе с тем некоторые банки предлагают особые плюшки своим зарплатным клиентам, например, более привлекательный кэшбэк или бесплатное обслуживание премиального пакета.

Если работодатель не возражает против таких изменений, почему бы не воспользоваться этой возможностью.

Что учесть при выборе

Чаще всего услугой пользуются компании, в штате которых числится более 10 сотрудников с официальным трудоустройством. Они могут получить пластик разных платежных систем, с различным статусом – классические, золотые, платиновые. Стоимость обслуживания таких продуктов будет различаться.

Перед оформлением необходимо убедиться в том, что при снятии наличных с сотрудника не будет удерживаться комиссия. Перед подключением банковской услуги с работниками следует обсудить статус пластика. Более высокий статус повлечет за собой увеличение платы за годовое обслуживание карты, однако даст преимущества относительно лимитов на переводы, платежей и снятия наличных в банкоматах. Банки дпредлагают подобрать пакет обслуживания, который будут соответствовать количеству работников и размеру их заработной платы.

Плюсы и минусы перехода на карту

Зачисление зарплаты на карту имеет как свои достоинства, так и недостатки для каждой из сторон. Например, для работника такой способ может быть далеко не всегда удобным, так как жизненные обстоятельства могут заставить отказаться от использования банковских счетов. Примером такой ситуации является наличие исполнительного производства по взысканию задолженности. Все переведенные на счет деньги окажутся под угрозой списания. Однако такие случаи сегодня происходят на столь часто. Возможно, в дальнейшем ситуация изменится.

Главным преимуществом безналичного расчета считается полная прозрачность зарплатных схем. Каждый перевод зафиксирован в банке и может стать плюсом для получения того же кредита, так как будет подтверждать платежеспособность заявителя.

Минусами же такого получения зарплаты является риск блокировки карты или счета, при которой владелец полностью потеряет доступ к денежным средствам. К тому же, никто не застрахован от технических сбоев в банковской системе.

Работодателю система безналичного расчета также дает некоторые преимущества. Прежде всего, это значительное упрощение процедуры выдачи зарплаты сотрудникам за счет автоматизации процесса. Это позволяет снизить нагрузку на кассира или полностью отказаться от этой должности.

Изменение лицевых счетов работника

Прежде всего следует разделять лицевые счета работника в организации и лицевые счета в банке.

Лицевые счета в компании открываются на каждого работника предприятия при его устройстве на работу на основании приказа о приеме на работу и личной карточки. Записи всех видов начислений и удержаний из заработной платы производятся на основа­нии первичных документов по учету выра­ботки и выполненных работ, отработанного времени и документов на разные виды оплат.

При открытии лицевых счетов в них за­носится определенный перечень сведений: данные о сотруднике, в том числе фамилия, имя, отчество, данные о приеме на работу, ИНН сотрудника, номер страхового пенси­онного свидетельства, количество детей, дата приема на работу и др.

На практике возможно несколько ситуа­ций, когда данные лицевых счетов работни­ка в организации меняются. К примеру, можно назвать изменение фамилии, па­спортных данных, ИНН.

Соответственно если данные лицевых счетов изменились, то данные исправляют­ся бухгалтером по заявлению, представлен­ному работником. К заявлению работник прикладывает копии документов, под­тверждающих изменение персональных данных (паспорт, свидетельство о регистра­ции брака, свидетельство о расторжении брака, свидетельство об изменении фами­лии или имени, отчества, решение суда и др.), которые заверяются в установленном порядке и подшиваются в личное дело ра­ботника. Данные сообщаются в банк, куда подается также заявление от работника.

Лицевые счета в банках, в отличие от счетов в организации, могут быть из­менены и по другим причинам, например, оформление нового зарплатного проекта, выдача «золотой карточки» вместо обыч­ной для руководящих работников, откры­тие лицевого счета на работников в новом банке, перевод всех работников в один банк. При перевыпуске зарплатных карт лицевые счета работников не изменяются.

Переоформление лицевых банковских счетов осуществляется также по заявлению работника или по инициативе банка. В пер­вом случае необходимо заявление работни­ка, во втором банк самостоятельно доводит информацию до работодателя, который впоследствии информирует работника обо всех изменениях.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

• конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
• нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
• быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
• банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

• оплата комиссионных сборов за услуги банка;
• необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

• Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
• Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
• Банк расторгает договор.

Возможные проблемы для ИП при подключении к зарплатному проекту

Российское Министерство финансов несколько раз готовило свои разъяснения относительно того, что ИП не положено производить начисления и выплаты зарплаты самому себе. Фактически происходит перевод со счетов ИП на карту физического лица, то есть самого себя. Предприниматели пользуются этой возможностью, чтобы удешевить процесс, уменьшить комиссионные сборы. Сбербанк допускает такой вариант, если карта оформлена в рамках зарплатного проекта.

К возможным проблемам следует подготовиться заранее, чтобы знать, как и каким способом потребуется найти верное решение. Случиться может следующее:

• суммы реестра и покрытия не будут соответствовать;
• лимит расходных операций окажется превышенным, что грозит взиманием дополнительной комиссии;
• в системе возникнет сбой.

Это нечастые явления и исправить их можно быстро и без проблем. Однако необходимо понимать, что хотя предприниматель без сотрудников и стал пользоваться услугой зарплатного проекта, это не окажет никакого влияния для формирования кредитной истории. Банк будет по-прежнему воспринимать его как владельца бизнеса. Значит, получив заявку на кредит, финансовое учреждение будет просчитывать платежеспособность заявителя исходя из оборотов по счету. Перечисления зарплаты самому себе не будут приняты во внимание.

Зато индивидуальный предприниматель с помощью сбербанковского зарплатного проекта может получить еще один способ для оптимизации расходов. Это происходит за счет льготных предложений, к которой данная категория получает беспрепятственный доступ.

Похожие записи:

• Где Серия и Номер Страхового Полиса ОСАГО • Нужна ли замена
• Мобильный центр социальных услуг
• Какой штраф за ДТП виновнику аварии в 2023 без пострадавших и с пострадавшими