Деньги под залог недвижимости: тонкости получения займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под залог недвижимости: тонкости получения займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обязательный документ для всех МФО — паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Без него оформление займа невозможно. При подаче заявки онлайн нужно приложить скан-копию или фото паспорта. Чтобы убедиться в личности заявителя, применяется фото или видеоидентификация с паспортом в руках. Реже используется звонок по видеосвязи. Такие меры помогут защититься от мошенников, которые получают займы по чужим документам.

Каким требованиям должен отвечать земельный участок?

Для того чтобы банк мог принять земельный участок в качестве обеспечения, на участок не должны действовать следующие ограничения:

• Участок не должен находиться в залоге.

• Обязательства на участок должны быть погашены, если он приобретался в кредит.

• Участок не должен находиться под арестом.

• Каким должен быть участок, чтобы стать залоговым объектом:

• Должен находиться на территории действия кредитного продукта.

• Должен принадлежать заемщику и быть оформлен на него в соответствии со всеми нотариальными нормами.

• Недвижимость на участке тоже должна принадлежать заемщику.

• Должен относиться к землям конкретного населенного пункта или входить в категорию участков сельскохозяйственного назначения.

• Не принадлежать (не принадлежал) к заповедной зоне.

• Владельцы соседних участков не должны иметь претензий к заемщику.

• Должен быть ликвидным для кредитной организации.

Пошаговая инструкция по оформлению займа онлайн

Порядок действий для получения денежных средств:

1. Выбрать МФО из нашего списка, ознакомится с базовыми условиями микрокредитования
2. Заполнить анкету. Необходимо указать верные персональные и паспортные данные, информацию о доходах
3. Оформить заявку онлайн. Укажите предпочтительную сумму и срок
4. Проверить все условия. Дополнительные платные услуги подключаются только с согласия заемщика, например, страхование или SMS-информирование.
5. Узнать результаты. Срок рассмотрения запроса обычно составляет не более пяти минут, в редких случаях для ответа требуется несколько часов. Отслеживать статус заявки можно в личном кабинете
6. Ввести код подтверждения. Это служит аналогом цифровой подписи и означает согласие с условиями договора. На принятие положительного решения у клиента есть пять рабочих дней
7. Запомнить дату поступления денежных средств. Именно с нее начинается отсчет срока погашения долга, указанного в договоре

Способы получения займа

На нашем сайте представлены МФО, которые выдают микрозаймы онлайн несколькими способами:

1. Онлайн на банковскую карту
2. Электронный кошелек Юмани (ЮMoney) или Qiwi (Киви)
3. Онлайн перевод через платежные системы Контакт (Contact) или Золотая Корона
4. Наличными в офисе микрофинансовой компании
5. Наличными с доставкой на дом курьером
6. Банковский счет

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Проще всего получить кредит под залог земли, предназначенной для ИЖС. В этом случае банки могут предложить ссуду с обеспечением не только имеющимся, но и приобретаемым участком. Фактически это ипотека, но в качестве недвижимого имущества выступает земля. В этом случае заемщику придется учитывать несколько особенностей данного продукта:

• Земельный участок нужно будет согласовывать с банком до заключения сделки с покупателем. Иначе может случиться, когда кредит под залог земли не выдадут именно из-за требований к обеспечению.
• На участке можно строить уже сразу после его покупки. Ограничений банк не устанавливает. Более того, многие финансовые учреждения окажут помощь в получении средств на стройку.
• Если долг по кредиту на землю не будет погашен, а дом уже будет построен, многие банки попросят также передать его в залог. Это связано с желанием финансовых учреждений минимизировать вероятность ситуаций, когда приходится изымать залоговую землю, а на ней уже есть постройки.

При оформлении ипотеки заемщику также потребуется внести первый взнос за счет собственных средств. Его размер в случае обеспечения исполнения обязательств оформлением обременения на земельный участок обычно составляет 20-30%.

Условия в банках (Сбербанк, Втб 24, Россельхозбанк)

Для получения полной информации об банковских продуктах необходимо сравнить их в разных кредитных учреждениях. На данный момент оптимальное ипотечное кредитование и залоговые кредиты предлагают следующие финансовые компании:

Наименование	Процентная ставка	Максимальный кредитный лимит	Срок оплаты кредита	Особенности
Особенности	15,5	10 миллионов рублей	20 лет	Без первоначального взноса
ВТБ24	12	8 миллионов рублей	30 лет	Первоначальный взнос 20%
Россельхозбанк	12	8 миллионов рублей	25 лет	Первоначальный взнос 50%

Плюсы и минусы займа денег

Займа под загородный дом с участком земли имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно отметить:

• Можно получать большую сумму в долг на длительный период;
• выгодные условия (проценты по кредитам ниже, чем по потребительским займам без обеспечения);
• возможность воспользоваться отсрочкой платежа;
• возможность потратить полученные средства на любые цели (например, купить в ипотеку квартиру), если кредит нецелевой (кроме расходов, связанных с ведением предпринимательской деятельности).

Недостатки:

• Наличие требований к объекту недвижимости, а именно, к месту расположению объекта, размеру и т. д.;
• необходимость проведения экспертизы по оценке земли;
• обширный пакет документов;
• ограничения, применяемые к размеру ссуды (максимальный лимит ограничен стоимостью имущества и часто не превышает 50 % рыночной цены);
• отсутствие специальных государственных программ кредитования под залог земли, направленных на поддержку заемщиков;
• продолжительный срок оформления займа.

Земля как обеспечение по кредиту обладает определенными особенностями. Она может быть самостоятельным объектом недвижимого имущества или относиться к расположенному на ней дому, зданию или сооружению.

Находящиеся на земле объекты имеют юридический статус, если они имеют правоустанавливающие документы.

С не узаконенными домами и другими объектами недвижимости невозможно совершать сделки, так как юридически считается, что они не существуют.

Иногда встречается обратная ситуация, когда право собственности на здание, дом или сооружение есть, а документы на землю не оформлены.

Такой казус может быть связан с тем, что исторически в России в ходе приватизации в начале 90-х годов в частную собственность сначала переходили здания с переоформлением имеющихся документов.

Вся земля была государственной собственностью, поэтому ее разделение на отдельные земельные участки и дальнейшее переоформление на новых собственников чаще всего происходило с отставанием по времени.

Поэтому в законодательстве сложилась ситуация, когда земля следует за зданиями, а не наоборот. В настоящее время документы на земельные участки должны быть надлежащим образом оформлены у любого владельца.

Требования к заемщикам

Одно из главных преимуществ получения займа под залог земельного участка в микрофинансовых компаниях – лояльные требования к потенциальным клиентам. В отличие от банков, в большинстве таких компаний не требуется предоставление документов, подтверждающих наличие трудоустройства и уровня дохода. Кроме того, заем готовы выдать пенсионерам, индивидуальным предпринимателям, работающим на себя или неофициально и даже безработным. Для МФК в этом случае главным гарантом того, что их возможные риски будут компенсированы, выступает именно залоговый земельный участок. Логика более чем проста и понятно: клиент сам в ответе за свое имущество, и, если он решил отдать его в залог, значит готов либо своевременно выплачивать задолженность, либо остаться без данного имущества. Кредитор же и в той, и в другой ситуации остается в плюсе – свои расходы он компенсирует в любом случае.

Руководствуясь этой же логикой, лояльно в микрофинансовом секторе относятся и к потенциальным клиентам с испорченной кредитной историей. И, если при оформлении беззалоговых кредитов на текущее состояние дел, таких как отсутствие открытых просрочек, обращают внимание, то в случае предоставления клиентом залога, деньги могут выдать даже тем, кто в данный момент имеет действующие просроченные задолженности. Кстати, целевое назначение средств кредиторов тоже не интересует: деньги, в том числе, могут быть потрачены и на покрытие предыдущих долгов, если это необходимо – решение о том, как распорядиться ссудой, принимает только лишь клиент.

Один из главных рисков при заключении сделок подобного типа – вероятность нарваться на мошенников. Нечистые на руку люди могут либо сфальсифицировать документы, чтобы земля сразу же переходила в их собственность, либо составить договор таким образом, что заемщик не сможет его корректно выплачивать из-за скрытых комиссий или искаженных условий. Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит отказаться от сотрудничества с частными инвесторами и выбирать в качестве партнеров лишь официально зарегистрированные компании.

Кроме того, лишиться собственного имущества можно в случае, если относиться к собственным кредитным обязательствам недобросовестно: задерживать выплаты, вносить неполные суммы ежемесячных платежей или, и вовсе, не платить несколько месяцев. Конечно, профессиональные и дорожащие своей репутацией кредиторы не спешат идти в суд после малейшего нарушения условий договора, однако, если нарушения будут регулярными и нанесут компании убытки, клиент может лишиться залогового земельного участка. Поэтому, идя на сделку подобного рода стоит грамотно рассчитать свои возможности и тщательно соблюдать все условия кредитного договора.

Требования к земельным участкам

Важными нюансами кредитного продукта являются:

1. Высокий уровень риска потерять участок, если вы утратите платежеспособность.
2. Сумма займа в редких случаях превышает 50% от стоимости земли.
3. Можно получить отсрочку платежа.

Если оформлять в залог земельный участок, предназначенный под индивидуальное строительство, банки, как правило, не хотят, то с земельным паем ситуация обстоит ещё хуже.

Банк будет работать с подобными заёмщиками только в том случае, если этот банк специализируется именно на работе с сельскохозяйственниками. Если согласие банка получено, то процедура оформления в залог и все требуемые документы будут соответствовать общим правилам.

Перечень главных особенностей данного вида ссуд:

• необходимо будет собрать много документов, что значительно увеличит время получения;
• можно потерять заложенный участок, если не погасить вовремя кредитный долг, который выдал банк;
• есть возможность взять сумму займа значительно больше и на очень хороших условиях (не больше половины от цены самого участка земли);
• обязательно застраховать участок земли, планируемый для залога;
• клиенты, могут попросить отложить дату выплаты кредитного долга (такой услугой пользуются заёмщики, занимающиеся, фермерством, чтобы расплачиваться после сбора урожая).

Оформление в залог земельного пая

• земельный участок должен находиться на праве собственности, как и строение на нем(желательно);

• на участок должным образом должны быть оформлены все документы;

• на земельный участок не должны иметь притязания третьи лица.

Но при этом есть особенность, которая может на всю процедуру кредитования сильно повлиять. Вопрос касается цены. Чтобы получить достаточно крупный кредит, заёмщику придётся предоставить земельный участок сельскохозяйственного назначения достаточно большой площади.

Земля под индивидуальное строительство более ценится, поэтому для получения крупного кредита 6 соток сельскохозяйственной земли точно будет недостаточно.

Есть и другие финансовые учреждения, которые могут выдать денежную сумму под залог земельного участка,например некоторые МФО, но стоит быть очень аккуратными при составлении договора и обсуждении деталей залога, чтобы не лишиться своей собственности. Желательно посоветоватьсясо специалистами или юристами по финансовым вопросам.

Чтобы получить ипотечный кредит под заложенную недвижимость в этом банке не нужно прикладывать к перечню документов справку о доходах, но возраст клиента должен быть в пределах 20 — 85 лет.

Сумма, млн. руб.	До 30
Ставка по кредиту, %	До 14,99

ЛЭК хочет рассчитаться с Ханты-Мансийским банком землей

Такие сделки стали распространены с 2008 г., банки идут на них не от хорошей жизни и выбирают меньшее из двух зол, полагает управляющий филиалом банка «Петрокоммерц» в Санкт-Петербурге Павел Лавров. Чтобы не оставаться с просроченной задолженностью, банки берут залог в расчете на восстановление рынка недвижимости, объясняет он. Кроме того, если компания будет производить работы на этом объекте, то его капитализация будет расти, считает Лавров.

Компании удалось договориться с Ханты-Мансийским банком о реструктуризации кредита, расплатившись заложенным по нему участком площадью 8,4 га на Б. Сампсониевском проспекте (территория бывшего завода им. Карла Маркса), рассказала представитель ЛЭК Надежда Калашникова. По условиям договоренности участок выкупает у ЛЭК лизинговая компания банка по цене суммы задолженности, но в течение пяти лет компания обязуется вновь его выкупить, погасив, таким образом, кредит, рассказала Калашникова. Цена обратного выкупа вырастет за счет процентов, но такая схема удобна для компании, поскольку дает большую рассрочку, объясняет она. Процентную ставку она не называет.

Что нужно для ипотеки на строительство дома под залог участка?

В зависимости от банка могут быть различные требования к заемщикам, но обязательными являются:

• Наличие гражданства РФ;
• Стаж от 1 до 3 лет;
• Участкок земли в собственности;
• Подтверждение платежеспособности;
• Возраст от 18 до 65 лет;
• Способность оплатить первоначальный взнос.

В список необходимых документов входит:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• Заявление на получение кредита;
• Справка о доходах (2-НДФЛ) и подтверждение стажа (копия трудовой книжки);
• Свидетельство о праве собственности на участок;
• Документ о переходе участка в собственность (акт, дарения, вступления в наследство или купли-продажи);
• Документ об оценке участка; • Выписка из ЕГРН;
• Согласие супруги/супруга (если есть) на передачу участка в залог, заверенное нотариусом;

Ипотека и правила заполнения договора на залог

Многие банки предпочитают не выдавать ипотеку под залог земельного участка. Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно. К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность.

Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.

Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование — выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.

Банки предпочитают выдавать целевой займ под землю, причем на конкретную сумму. Практически всегда земельный участок не может покрыть более 50% от выдаваемой суммы.

Для оформления ипотеки необходимы все те же документы , что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента (записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ). Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке.

При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником. Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются.

Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные. Если же договор заключается между юридическими лицами , в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний.

В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя. Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.

Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

Конечно, оформление кредита под залог земельного участка — процесс сложный и трудоемкий . Далеко не все банки сотрудничают с теми клиентами, которые хотят взять определенную сумму под залог земельной недвижимости. И все же, правильно составив договор о совместном сотрудничестве и собрав все необходимые документы, человек сможет оформить залог без посредников и за короткий срок.

От чего зависит размер займа под залог земли у частного лица? Где получить займ под залог земельного участка? Когда могут отказать в предоставлении займа под залог земли?

Отдать землю в залог под обеспечение займа психологически гораздо легче, чем рисковать квартирой или домом, в которых вы проживаете. Зачастую земля даже толком не используется заёмщиком, зарастая бурьяном и ожидая лучших времён – когда у владельца появятся деньги на строительство дома или дачи.

Если вы готовы отдать ваш земельный участок в качестве кредитной гарантии, но не знаете, как это сделать, то эта статья снимет все вопросы по поводу процедуры оформления требований банков к заёмщикам и их земле , и прочих нюансов, касающихся заявленной темы.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт список банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс обзор причин, по которым кредиторы могут отказать в выдаче займа.

ТОП предложений банков

Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

Банк	Размер кредитных средств	Процентная ставка в % годовых, от	Срок погашения, лет	Максимальный размер кредита от оценочной стоимости, %	Особые условия
Сбербанк		12	20	60	+1% если отказаться от страхования жизни
АК Барс банк	От 300 тысяч до 30 миллионов рублей	12,5	15	60	+3% при отказе от страхования жизни
Банк Зенит	От 270 тысяч до 14 миллионов рублей	15	15	нет	Займ выдается на любые цели, исключая связанные с ведением бизнеса. Для заемщиков в браке потребуется оформление договора поручительства от супруги/супруга.

Так как данный вид кредитования является довольно специфичным и имеющим массу нюансов, банк оставляет за собой право предъявлять ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости, а также запрашивать дополнительные документы. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и клиенту могут предложены персональные условия оформления займа (возможно с увеличенной процентной ставкой).Представленные банки требуют стандартный пакет документов для подачи кредитной заявки, включающий и подтверждение доходов и занятости.

Особенности кредитования под залог земельного участка

Кредитование под залог — достаточно популярный тип кредитных сделок. Банк получает дополнительные гарантии, а должник может рассчитывать на более мягкие условия.

В качестве залога может быть использовано практически любое имущество, например, недвижимость, транспорт, промышленное оборудование и так далее. Земельные участки, как подвид недвижимости, тоже могут быть использованы в данном случае.

Применение в качестве залога земельного участка будет иметь ряд особенностей, которые должны быть учтены:

• при оформлении залога документы подаются в Росреестр, для наложения на него обременения. Участок не может быть реализован до момента снятия такой обеспечительной меры;
• обращение взыскания на предмет залога может быть произведено в судебном порядке. Как правило, одновременно с требованием о взыскании суммы задолженности, кредитор подаёт требование об обращении взыскания;
• залог может быть заключен только после детального осмотра участка и его анализа. Это не законодательное требование, а практическая особенность. Кредитор должен понимать, в каком состоянии находится участок, удастся ли его реализовать в случае необходимости.

Похожие записи:

• Штраф за утерю паспорта в 2023 году: размер и способы оплаты
• Как приватизировать комнату в коммунальной квартире – пошаговая инструкция
• Продолжительность рабочего времени педагогов