Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для банкротства физического лица в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.
Банкротство через арбитражный суд
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» отвечает за регуляцию процедуры банкротства физлиц и распространяется на такие долги, как ипотека, кредит, автокредит, задолженность по оплате тарифов ЖКХ и так далее.
Обратиться с заявлением о банкротстве в суд можно при любой сумме долга. Главное, чтобы эта сумма была для вас непосильной (доходы не позволяют обслуживать имеющийся долг).
Еще один момент, который необходимо учитывать: если ваша задолженность составила более полумиллиона рублей и вы не можете выплатить ее в срок, то по закону вы обязаны подать заявление на банкротство. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней.
Опасные советы по списанию долгов
Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.
Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.
Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.
Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.
Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.
Пример:
Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.
Гарантии при банкротстве физических лиц
Основная гарантия при банкротстве физических лиц — это 127 федеральный закон, точнее его 10 глава, посвященная банкротству гражданина. Он гарантирует каждому гражданину Российской Федерации, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, право списать свои долги.
Мы же, в свою очередь, гарантируем каждому нашему клиенту провести процедуру банкротства в соответствии с самыми высокими стандартами, принятыми в нашей компании, и довести ее до логического результата. Все эти гарантии прописаны в нашем договоре.
Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, и хотите пройти процедуру банкротства физического лица, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию и, будьте уверены, мы обязательно Вам поможем!
Как разворачиваются события?
Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.
Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.
Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.
Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.
После судебного решения есть три варианта развития событий:
- Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
- Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
- Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.
Как составить заявление и куда его подавать?
Если вы решили обратиться в суд с заявлением о признании себя финансовым банкротом, вы можете подготовить заявление самостоятельно. Ниже приведена пошаговая инструкция, которая поможет вам составить заявление и определить, куда его подать.
- Подберите перечень необходимых документов
Первое, что нужно сделать, это подобрать все необходимые документы. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт
- Свидетельство о рождении
- Копия снилса
- Свидетельство о браке/разводе (при наличии)
- Документы, подтверждающие доходы и расходы
- Другие документы, связанные с вашей финансовой ситуацией
После подбора документов можно приступить к составлению заявления. В заявлении необходимо указать следующую информацию:
- Ваше ФИО, паспортные данные и контактная информация
- Признаки вашей финансовой неплатежеспособности
- Заявление о признании себя банкротом
- Обоснование вашего заявления
Подайте заявление в арбитражный суд по месту вашего проживания или регистрации. В заявлении необходимо указать следующую информацию:
- Фамилия, имя и отчество управляющего (выберите из списка на сайте суда)
- Дата подачи заявления
После того, как вы подготовили все необходимые документы и составили заявление, вы можете подать его в суд по месту вашего проживания или регистрации. Следуйте инструкции на сайте суда для подачи заявления.
После подачи заявления, суд назначит заседание, на котором будет рассмотрена ваша заявка на признание вас банкротом. Ждите решения суда.
В результате процедуры банкротства вы можете быть признаны банкротом или отказано в удовлетворении заявления. Однако, даже при отказе в признании банкротом, последствия могут быть минимальными, и вы сможете вступить в процедуру решения финансовных проблем со сниженными рисками.
Подбираем финансового управляющего
В процессе банкротства физического лица важным шагом является подбор квалифицированного финансового управляющего. Его роль заключается в сопровождении процедуры, определении и минимизации рисков, а также составлении и подаче необходимых документов.
Перечень документов для банкротства:
- Заявление о признании себя банкротом.
- Инструкция по определению статуса банкротства.
- Составление перечня минимальными признаками банкротства.
Как определить статус финансового управляющего:
- Внесудебное заседание для признания финансового управляющего банкротством.
- Готовим перечень документов для вступления в должность финансового управляющего.
- Подаем заявление о назначении финансового управляющего.
- Определяем куда подавать заявление о банкротстве — в суд.
При подборе финансового управляющего следует обращать внимание на его квалификацию, опыт работы, профессиональную репутацию и рейтинг. Также необходимо учесть преимущества и последствия, связанные с выбором конкретного управляющего.
| Преимущества подбора квалифицированного финансового управляющего: | Последствия неправильного выбора управляющего: |
|---|---|
|
|
При выборе финансового управляющего стоит обратиться к специалисту, который обладает необходимыми знаниями и опытом в данной области. Это поможет обезопасить ваши интересы и обеспечить более успешное ведение процедуры банкротства.
Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.
Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:
- юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
- анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
- подготовка пакета документов для подачи в суд;
- работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.
Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству
| Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства | 5 000 руб. |
| Анализ сделок должника за 3 года | 10 000 руб. |
| Подготовка документов к внесудебному банкротству | 15 000 руб. |
| Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» | 25 000 руб. |
Долги и имущество: что делать перед началом процедуры
Перед началом процедуры внесудебного банкротства физических лиц необходимо ознакомиться с условиями и требованиями, установленными последними изменениями закона о банкротстве. Эти изменения были введены для упрощения процедуры и сделки с долгами через МФЦ.
Одним из основных требований нового закона является наличие задолженности на сумму не менее 500 тысяч рублей. Также необходимо иметь доказательства своей платежеспособности и письменное подтверждение об отсутствии других судебных процессов.
Для начала процедуры внесудебного банкротства физических лиц необходимо предоставить все документы, подтверждающие наличие долгов и составляющие имущество, в МФЦ. Затем процедура будет начата после проверки предоставленных документов.
Важно учесть, что введение упрощенной процедуры для внесудебного банкротства физических лиц не означает автоматического освобождения от долгов. Для решения проблем с долгами рекомендуется обратиться к специалистам в данной области, которые могут предоставить полную консультацию и помощь по этому вопросу.
- Если есть ипотека, но задолженности по ней нет.
Такая ситуация может возникнуть, если гражданин взял ипотеку и кредиты, но не может финансово осилить ежемесячные платежи. Тогда он прекращает выплачивать долг по другим обязательствам, но исправно гасит ипотеку, чтобы сохранить жилье.
Физическое лицо, накопив долг более 500 тыс.рублей по иным кредитным обязательствам (не ипотечным) вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Миф о том что если ипотечная квартира является единственной у должника, то ее отобрать не могут, является не верной информацией. Согласно ст. 446 ГПК жилье в ипотеке, даже если в ней прописан гражданин и его семья, подлежит продаже на торгах.
- Задолженность по ипотеке.
В результате сложившихся обстоятельств возникла ситуация, когда невозможно выплачивать ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного кредита. Тогда инициировав процедуру банкротства, нужно заявить в суде о желании реструктуризировать долг.
В результате банк не сможет применять штрафные санкции и даже может пойти на уступки в виде предложения выгодных условий погашения.
Особенности упрощенной процедуры
Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:
- в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
- должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
- к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
- МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
- со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
- если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
- после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
- через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).
Процедура банкротства физического лица
Процедура банкротства физлица в судебном порядке регламентируется положениями статей §1.1 127-ФЗ и производится поэтапно. Приводим пошаговую инструкцию, как пройти процедуру банкротства физическому лицу:
- Начать процедуру банкротства физического лица в 2023 году в судебном порядке вправе должник, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3).
- Должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств составляет не менее 500 тыс руб, не позднее 30-ти рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (ч. 1 ст. 213.4).
- Заявителю нужно собрать документы (о них в следующем разделе).
- Затем ему следует обратиться в арбитражный суд по месту жительства и подать заявление с приложением документов.
- После подачи заявления вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Отличия внесудебной и судебной процедур банкротства
| Условия | Внесудебная | Судебная |
| Куда обращаться | МФЦ | Арбитражный суд |
| Сумма долга | 50 000 – 500 000 руб. | От 200 000 руб. добровольно, от 500 000 руб. — принудительно |
| Сколько длится процедура | Ровно 6 месяцев | От 6 месяцев до 2 лет |
| Постановление об окончании ИП (исполнительного производства) | Да | Нет |
| Участие финансового управляющего | Нет | Да |
| Стоимость процедуры | Бесплатно | Общая сумма расходов может составить около 120-150 тыс. руб. Сюда входят обязательные расходы, например, вознаграждение финансовому управляющему 25 000 руб., госпошлина 300 руб., публикация объявлений, почтовые и иные расходы |
Как оформляется банкротство через МФЦ
Стать банкротом можно 2-мя способами: через судебное разбирательство или оформить банкротство физического лица через МФЦ. В Многофункциональный центр можно обратиться только тогда, когда у гражданина нет действующего приговора за экономическое преступление, он не является предпринимателем или учредителем коммерческих фирм.
Не придется прибегать к помощи суда, если долг насчитывает от пятидесяти тысяч до полумиллиона рублей. Если сумма превышает полмиллиона рублей, получить статус банкрота получится только после судебного разбирательства. В общую сумму включаются такие типы долгов:
- кредиты, займы и проценты;
- налоги;
- договоры поручительства;
- алименты.
Сумма долга рассчитывается вне зависимости от наступления срока платежа или просрочек. Всю сумму долга по кредитам надо выяснить у каждого кредитора. Ждать просрочки в 3 месяца по займам и кредитам нет необходимости.
Финансовую несостоятельность банкрота подтвердит пристав при закрытии исполнительного листа. В МФЦ требуется предоставить ряд документов:
- Паспорт.
- Заявление с просьбой начать оформление банкротства. Взять бланк и заполнить его можно в МФЦ.
- Перечень всех кредиторов. Надо точно проверить перечень, так как кредиторы, которые не будут записаны, не будут учитываться, и от таких долгов физлицо не освободится.
- Информацию о счетах физлица.
- Доверенность, заверенную у нотариуса, если документы подает не сам заявитель.
После принятия заявления сотрудники Многофункционального центра проверят предоставленную документацию и внесут заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это только начальный этап оформления банкротства.
Оформление банкротства физического лица через МФЦ занимает примерно полгода. В это время прекращается оформление взысканий, перестают начислять штрафы и проценты. Это значит, что приставы не имеют право продавать с торгов имущество банкрота в счет уплаты долга, и банк не будет списывать средства со счета. Однако, это не касается:
- Кредиторов, отсутствующих в заявлении.
- Долгов, которые касаются компенсирования ущерба жизни и здоровью, выплаты заработной платы, уплаты алиментов.
- Долгов, которые появились в процессе оформления процедуры.
- Возмещения убытков, которые банкрот специально или нечаянно причинил юридическому лицу.
Документы для банкротства через МФЦ: требования по заполнению списка кредиторов
Следует помнить, что при подсчете общей суммы задолженности необходимо учитывать все, пусть и самые незначительные обязательства. Если кто-то из кредиторов не будет указан в списке или долг по нему будет занижен, после завершения процедуры он будет иметь право обратиться в суд и к СПИ для принудительного взыскания долга.
В спорной ситуации, когда возникают сомнения в том, что общая сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей, кредиторы имеют право обжаловать решение МФЦ в Арбитражном суде. В общий расчет суммы включаются:
- алиментные обязательства;
- компенсационные выплаты за причинение физического или морального вреда человеку;
- кредиты, займы выданные МФО, расписки физическим лицам, оплата ЖКХ и так далее;
- поручительство;
- платежи, направленные в бюджет РФ: налоги, исполнительский сбор, штрафы и так далее;
- задолженности по предпринимательской деятельности.
Основные правила по заполнению:
1. В первую очередь вписывается вся информация о должнике (ФИО, ИНН, СНИЛС, дата рождения и так далее). Также обозначается информация о месте регистрации человека и контактные данные.
2. Основные сведения:
- О кредитах, алиментных обязательствах, долгах по ЖКХ, штрафах и так далее.
- Данные о кредиторах с указанием наименования или ФИО, контактной информации и так далее.
- Основания возникновения задолженности (пописывается номер и дата кредитного договора и так далее).
- Сумма основного долга,
- Штрафы, пени, начисленные за просрочку.
- Сведения по обязательствам перед государственными органами и структурами. Также указываются начисленные штрафные санкции.
- Данные о нематериальных обязательствах, если такие были.
4. Сведения о наличии дебиторской задолженности (при наличии обязательств других лиц перед самим должником).
Подбор финансового управляющего
- Вы можете ознакомиться с делами, рассмотренными в рамках банкротства. — Вы можете ознакомиться с делами, которыми занимается ваш финансовый управляющий. — Услуга ФНС по управлению финансовыми управляющими — штрафы, проступки и исключения.
Вы должны связаться с выбранным вами специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о том, как будет вестись ваше дело.
Не зная заранее всех деталей, управляющий банкротством не возьмется за дело. Если в заявлении о банкротстве вы укажете произвольного SDO, ваше дело заглохнет на стадии назначения. Процедура банкротства в суде начинается с назначения управляющего.
Кто может помочь вам с выбором и управлением? Запишитесь на прием к адвокату
- Все долги — по кредитам, декорам, ЖКУ, квитанциям, налогам, штрафам и т.д. Они будут удалены.
- Прекратите звонки от коллекторов и банков
- Все аресты вашего имущества сотрудниками правоохранительных органов будут отменены